“重要的事說三遍，別碰網貸X3。”
——非常解讀
最近大家都在看理財產品，解讀君也不例外。
要是告訴大家壹個年化預估8%，但實際收益超過24%甚至更高的理財產品，想必大家都會壹窩蜂搶購。
但要是換成網貸，說好年息8%，實際妳的成本超過24%，那大家壹定覺得這是在坑人。
說的就是妳！平安普惠！
以低息為誘，將套路深藏
有人就會問了，平安可是大險企，怎麽會層層加碼亂收費呢？豈不知正因是險企做的金融，其中的溝溝壑壑才更多更坑。
壹位蘇州的邱先生向媒體爆料，因急需資金周轉，其於2018年向平安普惠申請了壹筆5萬元三年期的小貸，根據邱先生的信用額度，平安普惠給出了8.4%的年利率。
可等邱先生申請完這筆貸款，這才發現自己實際要支出的費用遠遠超過承諾利率，達到了將近20%，這是怎麽回事呢？
點開綜合借款成本明細後，這才讓平安普惠的廬山真面目浮出水面。除了應付的本息之外，平安普惠還要額外收取不菲的服務費、擔保費和保險費。借五萬，三年後居然要還8萬，距離當初約定的8.4%年息相去甚遠。
對此平安普惠方面解釋稱：因為平安普惠替借款人向保險公司、小貸公司和合作銀行申請需要收取壹定的費用，而這些費用在借款人申請貸款時已經在須知中列明，經借款人勾選同意後才能進行操作，因此盡到了告知義務。
聽到這樣的話術，解讀君算是明白了，年息只是平安普惠的噱頭，實際賺的大頭是這些雜費！所謂的“已告知用戶”，是把各種雜費都藏進了長達幾萬字的須知尾部，等到用戶發現上當之後才祭出如此話術搪塞。
如此操作，相信不少人都食髓知味：是正宗的險企套路了！
以普惠之名，行普黑之實
那這樣的事情是不是個例呢？不看不知道，壹看嚇壹跳，僅在黑貓投訴上，針對平安普惠的投訴就多達五千余件。
細看投訴內容，絕大多數用戶都栽在了平安普惠的這些費用上，而針對這些投訴，平安普惠的話術也如出壹轍，大家品品。
這甩鍋邏輯看似是滴水不漏啊，總結成壹句話就是：別怪我心眼多，是妳們缺心眼！不服來告！
可諷刺的是，平安普惠用來當擋箭牌的條款中出現多處錯別字，協商二字被誤作了“寫上”，仲裁被寫成“總裁”。不禁讓人生疑：若不是急著玩文字 遊戲 、給借款人“埋雷”，又怎麽會出現這樣的簡單錯誤？
調侃完了，看解讀君接著深扒。
有媒體就從壹位平安普惠的借款人處得到這樣壹份資料：平安普惠的貸款綜合息費包括利息、服務費、保險費、擔保費四項。以三年期年利率7.125%的借款15.6萬元為例，每期需還款6111.19元，除了年利率，月服務費率0.594%，月保險、擔保費率0.23%。按照IRR計算，實際年化為23.9%。
解讀君敲黑板，這裏出現的23.9%並不是巧合，而是平安普惠為了規避國家對民間貸款司法支持利率上限專門設計的。
根據《最高人民法院關於審理民間借貸案件適用法律若幹問題的規定》：“借貸雙方約定的利率未超過年利率24%，出借人請求借款人按照約定的利率支付利息的，人民法院應予支持。
看到這裏解讀君不禁要感嘆，真是“千算萬算，還是算不過賣保險的”。平安普惠如此壹環套壹環，在違法的邊緣反復試探，怪不得有底氣對用戶的訴求不理不睬。
解讀君壹翻手機，在自己的垃圾短信攔截箱裏，還赫然躺著平安普惠用多個馬甲發送的數十條誘貸短信。
其實不止是平安普惠，各大互聯網網貸平臺都存在著各種貓膩，其套路也是萬變不離其宗：以低息為幌子攬客，誘導用戶上鉤，再以高綜合利率收割。
在去年疫情影響生產生活的背景下，不少企業和家庭出現了資金短缺，同時無法滿足傳統銀行對抵押物的需求，這才不得不把目光投向號稱“無需抵押物、放款快、利息低”的網貸。
用戶往往會因為急需資金周轉，誤入了小貸的重重陷阱，結果非但背上高額還款壓力，還有影響個人征信之虞。
如果要問解讀君網貸到底靠不靠譜，解讀君還是開頭那句話：別碰網貸！
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