8月17日，中國人民銀行發布公告，提出六項措施，宣布改革完善貸款市場LPR形成機制。
8月20日上午，全國銀行間同業拆借中心公布改革後壹期貸款市場報價利率:1年期LPR 4.25%，5年期LPR 4.85%。
LPR是報出的貸款市場利率(原名貸款優惠利率，縮寫為LPR)，是商業銀行綜合判斷其信用等級、貸款期限、風險緩釋等條件後，對其最佳客戶執行的貸款利率。在此基礎上，銀行可以加減分確定實際貸款利率。
據中國人民銀行營業管理部統計，2013、10年我國實施LPR機制後，在京76家銀行中，僅有13%在貸款定價時參考了LPR，僅有10%在借款合同中列出了LPR的相關條款。舊的LPR機制在實際運用中存在著形式化、被動性和僵化性的問題。不能及時反映市場利率的變化，不能很好地發揮“錨定”作用。企業融資成本難以降低。
因此，要降低實體經濟融資成本，疏通市場利率對實體經濟融資成本的傳導，進而疏通貨幣政策的傳導渠道，必須首先改革LPR形成機制。
新的LPR報價機制對央行的政策傳導、包括小微企業融資在內的實體經濟發展以及資本市場的發展都具有重大影響和意義。
中國銀行保險監督管理委員會副主席周亮20日在國務院政策例行吹風會上指出，實施LPR，特別是改革和完善貸款市場報價利率形成機制，是我國實施利率市場化改革的重要舉措。新的利率形成機制對於促進資源的市場化配置，更加真實地反映貸款市場利率水平，提高銀行利率定價的自主性和靈活性，疏通貨幣信貸政策傳導機制具有重要意義。
相關問題和答案:相關問題和答案:什麽是LPR？LPR未來會漲嗎？什麽是LPR？
LPR是貸款優惠利率的縮寫。如果直譯的話，就是最優惠貸款利率，按照官方的定義，就是貸款市場牌價。事實上，這是商業銀行能夠給客戶的最佳利率。每月20日9: 00前(遇節假日順延)，18商業銀行以0.05個百分點為步長向全國銀行間同業拆借中心上報自身LPR，全國銀行間同業拆借中心剔除最高報價和最低報價。
原來LPR有10家報價銀行，包括五家大型國有銀行，分別是工商銀行、建設銀行、農業銀行、中國銀行和交通銀行，以及五家股份制銀行，分別是浦發銀行、中信銀行、招商銀行、興業銀行和民生銀行。現在，有兩家城市商業銀行，Xi安銀行和臺州銀行，兩家農村商業銀行，上海農村商業銀行和廣東順德農村商業銀行，兩家外資銀行，渣打銀行(中國)。
所以LPR代表了市場上最好的利率，更新頻率高於基準利率，具有很強的參考價值，這也是我們要從基準利率改為LPR的重要原因。
轉換中會發生什麽？
目前大多數人的房貸利率是這樣的:當期房貸利率=貸款基準利率(1+浮動比例)。(浮動比率可以是負數)
換算後，大家的貸款利率會變成:貸款利率=LPR利率+加分(加分可以是負數)。
加法是怎麽來的？正價值=當期貸款利率-2019 12 LPR
舉兩個例子:
如果2018申請房貸，約定執行利率為基準利率上浮10%，當前五年期基準利率為4.9%，則當前執行利率為4.9%*(1+10%)=5.39%，而2010%。
2017年申請房貸，約定執行利率為基準利率下浮10%(即9折)，當前五年期基準利率為4.9%，則當前執行利率為4.9% *(1-10%)= 4.465438+。
所以增加值可以是正的，也可以是負的，但是壹旦確定，在合同期內就不會再調整，就像原來的浮動比例壹樣。
我的房貸利率會下降嗎？
首先，妳的貸款利率今年不會變。我們以原合同執行利率為基準利率，上調10%為例。
假設妳不參與這次轉換，那麽今年妳的貸款利率按照原合同執行。總的來說，今年肯定不會變。
假設妳參與了這種轉變，並選擇與LPR壹起漂浮。根據相關規定，您將按折算後的利率執行至65438+2020年2月31。如果妳看壹下轉換規則，妳會發現只有貸款利率的計算方式變了，妳的執行利率實際上保持不變，4.9% * (1+65438
假設妳參與了這次轉換，但是選擇了固定利率，那麽不用說，還是5.39%。
未來的利率呢？
或者以上述在原合同執行率基礎上上浮10%為例。
如果在2020年8月31之前完成轉換，選擇每年6月65438+10月1重新定價，每年重新定價。
如果2021 1 10月1的LPR是4.6%，那麽2021 10月1 -2021。
如果2021 1 10月1的LPR是5%，那麽2021 10月1 6月1。
當然，妳也可以根據自己的貸款發放日期選擇按月調整貸款，比如2018年3月3日，那麽每年的3月3日都會按照當年2月20日公布的LPR重新定價，道理是壹樣的。
細心的朋友可能已經發現，無論妳原來的貸款利率是多少，未來的貸款利率是升還是降，取決於重新定價日之前LPR是升還是降。
所以，如果妳每年的重新定價日是65438+10月1，那麽轉換後2020年的貸款利率將保持之前的利率水平，即2020年的月供不會發生變化。然後，妳要關註每年2月20日65438+的LPR報價水平，從而確定下個月的貨源。
LPR未來會漲嗎？
從上面我們其實可以得出結論，如果未來LPR上漲，那麽轉換不合適，或者選擇固定利率更合適；如果未來LPR下降，那麽轉換是合適的，最重要的是判斷LPR未來的走勢。
有人說，妳在胡說八道嗎？告訴我LPR將來會崛起還是衰落。
對不起，我真的沒有那個水平。作為利率市場化的產物，LPR的長期走勢仍存在壹定的不確定性。如果我能判斷LPR未來二三十年的具體走向，我可以寫本書，期待20年後獲得諾貝爾經濟學獎。
但是，還是可以看到壹些趨勢。
首先，從2019開始，全球進入降息周期，各國央行紛紛下調基準利率。歐日早已零利率甚至負利率，中國也多次下調RRR，這已經是降息的前奏；
其次，為了應對疫情對企業和個人的影響，中國央行采取了壹系列措施，減輕收入受到影響的貸款企業和借款人的負擔。為了恢復經濟發展，降低利率是有效的措施；
再次，近30年來，我國市場利率水平總體呈波動下降趨勢，未來更有可能進入低利率時代；
最後，從LPR本身的走勢來看，從去年8月到今年2月也是壹個穩步下降的趨勢。
從某種意義上說，選擇與LPR壹起浮動也是對中國經濟趨勢的壹種押註。
雖然我不敢說LPR將來壹定會上升或下降，但如果我上升或下降，我壹定會下降。
我到底該不該轉？
之前說了這麽多，是不是該轉身了？
我認為得分手。
如果妳的貸款剩余還款期小於10年，或者對利率(利息)變化比較敏感，可以選擇隨LPR浮動，短期內可以享受LPR下行帶來的利息減免。
如果妳比較註重利率的穩定性，不想計算每年要還多少房貸，或者對現在的利率比較滿意，也可以選擇轉換成固定利率。
如果妳現在猶豫不決，可以等到8月再做決定。壹是看LPR這壹時期的變化，二是看別人的選擇。