鐵路公積金是鐵路職工的住房公積金，是鐵路職工的壹項福利。和地方公積金壹樣，它有管理機構，主要是鐵路部門。在鐵路分中心正常足額繳存住房公積金6個月及以上的在職職工，在鐵路系統購買自辦住房可申請公積金貸款。
潛在借款人
在鐵路分中心正常足額繳存住房公積金6個月及以上的在職職工，在鐵路系統購買自辦住房可申請公積金貸款。
基本貸款條件
1.員工持有合法身份證件，具有完全民事行為能力；
2.職工及其配偶信用記錄良好，符合公積金貸款審核標準；
3.有穩定的經濟收入和按時償還公積金貸款本息的能力；
4.職工購買的鐵路系統自辦房屋為壹手房屋，權屬清晰，法律手續齊全，無法律糾紛；
5.借款人及配偶無未償還住房公積金貸款，無其他未清償且數額較大、可能影響償還公積金貸款的債務；
6.同意以所購房屋抵押貸款，或以國債、銀行定期存單、有價證券及鐵路分中心認可的其他方式提供擔保。
程序
需要提供的信息
1，到單位或鐵路分中心領取《個人住房貸款檔案》，並由個人和單位填寫完整相關內容，核實相關個人信息壹致，加蓋單位公章；
2.夫妻雙方身份證、戶口簿原件及復印件，婚姻狀況證明原件及復印件(單身證明由民政部門出具，有效期三個月)；
3.購房付款通知書、購房合同、購房首付款收據原件及復印件；
4.貸款銀行要求的其他資料。
貸款接受
1.職工(含配偶)到鐵路分中心指定的公積金承辦銀行網點辦理貸款手續；
2.單位集中辦理貸款的，必須根據單位提前發布的公告，做好貸款前的相關準備工作。
參考流程如下:
第壹步:員工到現場貸款銀行核實首付和貸款金額。
第二步:到鐵路房屋交易所交首付，簽購房合同。
第三步:員工憑首付款收據、購房合同及貸款相關資料，與貸款銀行簽訂貸款抵押合同，辦理其他相關貸款手續。
第四步:員工等待貸款銀行電話進壹步告知還貸及相關事宜。[1]
貸款額度
1.職工首次申請公積金貸款的，最高貸款額度為60萬元，貸款額度不超過所購住房總價的70%(購房面積小於90平方米的，可放寬至80%)；
註:貸款金額加實際首付款不得低於房價的90%，剩余房價款在交房時結清。
2.職工第二次申請公積金貸款的，最高貸款額度為50萬元，最高貸款額度不超過總房價的40%。
3.貸款金額的計算:
貸款額度=(職工公積金月繳存額/單位和個人繳存比例之和+配偶公積金月繳存額/單位和個人繳存比例)×貸款系數×12個月×貸款期限。
當前貸款系數=0.45
上述貸款額度不得超過員工的還款能力。職工還貸能力以家庭總負債累計月供不超過職工家庭月收入的50%為標準核算。其中，職工家庭月收入以職工及其配偶繳存公積金月收入或職工及其配偶工作單位出具的經濟收入證明(提供近半年收入流水)為準。
期限
購買鐵路系統(自辦房屋)貸款期限最長不超過30年，距職工法定退休年齡5年。具體貸款期限根據工作性質和退休年齡確定。(壹般退休年齡:男職工最高年齡65歲，女職工最高年齡60歲)。
貸款利率
根據中國人民銀行批準的貸款利率標準，目前住房公積金貸款利率為0-5年期65438+4.20%，6-30年期4.70%；第二次申請公積金貸款利率為1.1倍同期:1-5年4.62%，6-30年5.17%。貸款期間如遇國家調整利率，已發放的公積金貸款當年利率不調整，具體調整時間為次年65438+1。
還款方式
現金償還
1，正常還款
根據借款合同或貸款銀行提供的還款計劃，員工每月按時足額還款(每月20日前將應付金額直接存入指定銀行卡)，並關註每年1月利率調整引起的每月還款額變化，確保每月存款金額足以支付當月還款金額，避免逾期。
2.預付款
正常還款6個月後，職工可提前償還部分或全部貸款本息，已按貸款合同收取的貸款利息不予調整和退還；提前以現金償還部分貸款本金的，可壹年辦理三次，每次還款額不得低於5000元。貸款銀行會根據剩余貸款本金重新計算每月還款額和剩余還款期限。
委托扣劃公積金還款
“委托扣款”是指職工及其配偶在辦理公積金貸款後，委托扣劃其住房公積金存款，歸還其公積金貸款。
(1)公積金委托扣款還貸方式
委托扣款分為還款時有兩種類型三種方式可供選擇:
1.還款月扣款:1個月後，鐵路分中心將根據職工委托，每月20日自動扣劃職工住房公積金繳存額，返還職工當月公積金貸款本息。約定月繳存6倍的公積金不能用於扣款(即職工公積金繳存額扣至月繳存額6倍以下時不予扣款)。
2.逐年扣除還貸款——減少每月還款額或縮短還款期限:
6個月正常還款後，鐵路分中心可根據職工委托，每年自動扣劃職工住房公積金存款1次，用於部分歸還或提前結清公積金貸款，其中約定留存金額為100元。
職工選擇逐年扣款還貸時，每月仍需使用自有資金償還公積金貸款本息。
註:夫妻雙方選擇委托扣款方式還貸應壹致。
(2)委托扣劃公積金還貸手續
1.申請委托扣劃公積金的職工及其配偶(以下簡稱“委托人”)可到鐵路分中心窗口、公積金繳存銀行、單位財務室領取，或登錄各地住房公積金網站(在“下載信息”中選擇“貸款”類別)下載《住房公積金委托扣劃歸還公積金申請表》(以下簡稱《申請表》)，據實填寫相關信息；
2.客戶單位核實申請表的身份、賬號等相關信息，經核實無誤的，加蓋單位公積金預留銀行印章；
3.客戶持申請表、身份證原件及復印件、約定償還公積金貸款的銀行儲蓄還款存折(卡)到開戶銀行辦理扣款手續。
註:單位集中辦理貸款的，職工可攜帶事先準備好的申請表、身份證原件及復印件、約定償還公積金貸款的銀行儲蓄還款存折(卡)，在辦理貸款的同時提交給貸款銀行，當場簽署委托扣款委托書，由貸款銀行辦理後續公積金扣款手續。
(3)委托扣款方式的變更
原委托貸款還款方式辦理後六個月，即委托貸款還款授權之日或前次《委托書》簽署之日起六個月以上，可以到公積金繳存銀行辦理月、年扣款還款方式變更手續。
註:職工辦理委托公積金月扣款後，可登錄當地住房公積金網站，隨時關註個人公積金賬戶內余額，確保公積金賬戶內可扣款余額足夠還款。如果扣款金額不足，他們需要及時將現金存入約定的銀行儲蓄還款存折(卡)。
結算處理
貸款合同約定，員工應親自到貸款銀行，在還款到最後壹個月時，到銀行櫃臺辦理還款結算手續；職工還清全部貸款本息後，持貸款銀行出具的貸款結清證明到鐵路分中心，再到鐵路局房屋交易中心辦理抵押登記註銷手續。