隨著房價的不斷上漲，買房的壓力也越來越大。怎樣才能盡快買房？大部分人會選擇貸款方式買房。相比全款支付方式，購房者只需要準備壹定比例的首付就可以買房，但這也意味著未來二三十年都要過還貸生涯。
最近朋友想在老家縣城買壹套總價50萬的房子，但是因為她只有654.38+0.5萬的現金，按照30%的首付比例，未來要還多少個月？
我覺得這個問題應該分兩種情況來討論，商業貸款和公積金貸款。眾所周知，公積金貸款的利率遠低於商業貸款，這也是大多數購房者在買房時更傾向於使用公積金貸款的原因。
為了方便比較，以30年房貸時間、等額本息還款方式為例。
1.使用商業貸款。買壹套總價50萬的房子，除去首付654.38+0.5萬，剩下的35萬需要商業貸款解決。目前LPR的基準利率是4.65%，也就是說房貸利率是5.15%(4.65%+0.5% = 5.15%)。
算下來，30年總利息33.79萬，月供1.900多。但由於大部分銀行的房貸利率不同，房貸月供也會有相應的變化。
此外，LPR會隨著基準利率或基點的調整而波動。比如基準利率上調至4.8%，即使上浮50個基點，房貸利率也會上調至5.3%。
2.使用公積金貸款。與商業貸款相比，公積金貸款的利率要低得多。首套房公積金貸款利率為3.25%，二套房僅為10%，為3.85%(3.25% x 1.1 = 3.85%)。
也就是說，剩下的45萬是通過公積金貸款解決的。經計算，30年總利息為654.38+098.3萬元，月供為654.38+0523元。
但公積金貸款有很多限制，比如公積金貸款額度受繳存時間、賬戶余額、購房面積等因素影響，有的城市規定個人最多只能貸30萬，夫妻最多只能貸60萬、80萬。
壹般來說，公積金貸款對於貸款買房的人來說是比較合適的選擇，但是因為額度的原因，大部分人最多只能貸到30萬。比如購買面積大於90平方米，賬戶余額為3萬元，存款時間為12個月，那麽按照規定，購房者在買房時只能貸款654.38+05萬元(3x50，000元= 654.38+05萬元)。
所以貸款買房，最好根據自身情況選擇貸款方式。如果公積金貸款額度能達到要求，那就選擇純公積金貸款方式。如果沒有，那麽妳只能選擇組合貸款，也就是說除了公積金貸款，妳還要選擇商業貸款，這也是很常見的情況。
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