壹、網貸平臺的資金來源不同
壹般來說，銀行放貸的錢主要來自於銀行客戶的存款，銀行在吸納了用戶存款後，將壹部分錢用於貸款。大部分銀行的壹年期定存預期年化利率都在2%以下，銀行拿存款去放貸只要高於存款預期年化利率就能輕松賺到錢。 但是網貸平臺壹般不能吸納用戶的存款，否則就是非法集資。網貸平臺用於放貸的資金通常是要麽來自公司本身，要麽來自於公司股東。所以我們在選擇網貸平臺時，壹定要選擇正規合法、資質良好的平臺。二、網貸平臺的貸款門檻不同
壹般來說，出於對風險的把控，銀行貸款主要是面對信用記錄較好、有壹定經濟實力的用戶。在審查貸款申請的過程中，對貸款人征信記錄、資產情況和收入水平等各方面都有較高的要求，所以申請銀行貸款的被拒概率也是很大的。在銀行貸款的貸款人本身資質就十分的優秀，所以銀行放出貸款壞賬率也比較低。 網貸平臺則主要面對的是社會中低階層，即被銀行拒之門外的人，對貸款人的各方面要求就比銀行低了許多，門檻也越低。對於借款人，網絡貸款平臺大大降低了他們的申請貸款的門檻，而且手續簡單，放款更快。不過，壹部分資質極差甚至是故意騙貸的人也使得網貸平臺壞賬率較高，面臨的風險更大。三、網貸平臺的運營成本不同
銀行通過多年的經營，已經在審核、放貸、管控等流程上形成成熟的系統，再加上本身權限極高，能夠輕松查到貸款人各項信息，風險控制的成本低了很多。而且銀行的性質壹般是國有或國有控股，壹旦逾期甚至賴賬不還將面臨嚴重後果，很多有賴賬想法的人也不敢輕易賴賬，所以銀行催收的成本也較低。 網絡貸款平臺仍處於發展階段，除了需要大量的資金作為貸款額以外，還需要大量風控人員對貸款人和貸款進行審核，而且獲取貸款人詳細資料還需要接入央行的征信中心系統，需要相應的查詢費用，成本自然也就上升了。另外，壹些不註重的信用的人認為網貸平臺貸款不還問題不大，故意賴賬，導致網貸平臺不得不找專門催收公司催收，甚至起訴到法院，支出大量費用，所以網貸平臺的運營成本相較於銀行也會多壹些。