根據不同的借貸或交易方式和業務，市場可分為以下幾類:
銀行短期信貸市場
指國際同業拆借和銀行向工商企業提供短期信貸資金的場所。市場是在資本國際化的過程中發展起來的，其功能是解決暫時的短期流動性不足。
短期信貸市場有不同的貸款期限。最短的是日拆，壹般是1周，1月，3個月，6個月，最長的是1年。利率以倫敦銀行同業拆放利率為基礎。這個市場的交易方式比較簡單。存貸款天天電話，貸款不用擔保。
在中國，銀行的短期信貸市場集中在上海的全國銀行間同業拆借中心。其利率在中國被稱為上海銀行間同業拆放利率(SHIBOR)和LIBOR。發行隔夜、壹周、兩周、壹個月、兩個月、半年、九個月、壹年八個品種。競標銀行集團由18家大型銀行組成。[1]
短期證券市場
指信用良好的工商企業為籌集短期資金而發行的票據。可通過銀行發行，票面金額不限，期限壹般為4至6個月，交易以票面金額貼現的方式進行。指銀行承兌的商業票據。壹旦票據被銀行承兌，其信用將得到提高，便於流通。由於銀行的高信用，其流動性比商業承兌匯票更強。是指短期證券發行和交易的場所。其期限壹般小於1年。這裏的短期有價證券包括國債、可轉讓定期存單、商業匯票、銀行承兌匯票等。它們最大的特點是流動性和安全性更強。不同國家的短期信用工具種類繁多，名稱不同，但本質上都是信用工具。
1.國庫券
2.可轉讓存單
3.商業票據
4.銀行承兌匯票
貼現市場
是指通過貼現為未到期票據融資而形成的交易市場。
貼現市場的主要經營者是貼現公司。貼現交易的信用票據主要包括政府國庫券、短期債券、銀行承兌匯票和部分商業匯票。貼現率壹般高於銀行貸款利率。
就其結構而言，貨幣市場包括同業拆借市場、票據貼現市場、短期國債市場、證券回購市場、大額可轉讓存單等。貨幣市場產生和發展的最初動力是維持資金的流動性。它通過各種短期融資工具將資金需求者與資金供給者連接起來，既滿足了資金需求者的短期資金需求，又為資金富余者的暫時閑置資金提供了獲取利潤的機會。但這只是貨幣市場的表面功能。如果把貨幣市場放到金融市場乃至市場經濟中，可以發現貨幣市場的功能遠不止於此。貨幣市場不僅從微觀層面為銀行和企業提供了靈活的管理手段，使其在統壹管理資金的安全性、流動性和收益性方面更加方便和靈活，而且為中央銀行實施貨幣政策調控宏觀經濟提供了手段，對保證金融市場的發展起到了很大的作用。