壹.決定因素
妳每天把錢存入銀行，就會得到壹天的利息。妳存的錢越多，妳得到的利息就越多。同樣，對於貸款，也是如此。銀行貸款超過壹天，多付壹天利息。貸款金額越大，支付給銀行的利息就越多。
銀行利息的計算公式為:利息=資金量×利率×占用時間。
所以利息的多少，在利率不變的情況下，只能由實際占用資金的時間和金額來決定，而不是采用哪種還款方式。這是不變的真理！
不同的還款方式只是為了滿足不同收入、不同年齡、不同消費觀念的人的不同需求或消費偏好而設置的。其本質無非是由於“朝三暮四”或“朝三暮四”而先還貸款本金，導致貸款本金長期使用，短期使用，進而影響利息隨實際占用資金量和期限長短的變化而增減。可見，無論采用哪種還貸方式，銀行都不做虧本生意，客戶也沒有節省利息支出的好處。
第二，優勢
平均資本還款法的優點是，隨著還款次數的增加，還款壓力會逐日減弱。在貸款金額、利率、貸款年限相同的情況下，平均資本還款法的總利息小於等額本息還款法。銀行利息的計算公式為:利息=資金量×利率×占用時間。由於每月償還本金是固定的，每月貸款利息隨著本金余額的減少而逐月遞減，所以平均資本還款法在貸款初期每月還款額較大，以後逐月遞減(每月還款額=每月償還本金×月利率)。例如，同樣的公積金貸款65438+萬元，15年，等額本息還款法的月還款額為760.40元，而平均資本還款法的首月還款額為923.06元(每月減少2.04元)，比前者高出163.34元。因為後者提前償還了部分貸款本金，實際上比前者減少了占用，縮短了占用銀行的錢，貸款利息也普遍少了(* * * 10年為3613.55元)。
平均資本還款法的基本算法原理是在還款期限內按期等額償還貸款本金，同時還清當期未還本金產生的利息。還款方式可以是按月還款和按季還款。由於銀行結息慣例的要求，壹般采用季度還款。
三、計算公式
平均資本償還法的計算公式如下:
季度還款額=貸款本金÷貸款期限季度數+(本金-累計已還本金數)×季度利率。
例如，以貸款20萬元，貸款期限10年為例:
每季度等額償還本金:200000÷(10×4)= 5000元。
第壹季度利息:20萬×(5.58%÷4)= 2790元。
第壹季度還款金額5000+2790=7790元；
第二季度利息:(200000-5000×1)×(5.58%÷4)= 2720元。
第二季度還款金額5000+2720=7720元。
……
第四十季度利息:(20萬-5000×39)×(5.58%÷4)= 69.75元。
那麽第四十個季度(最後壹期)的還款金額就是5000+69.75=5069.75元。
可以看出，隨著本金的不斷歸還，後期未歸還的本金利息越來越少，每個季度的還款額也逐漸減少。這種方式比較適合已經有壹定積蓄，但預期收入可能會逐漸減少的借款人，比如中老年職工家庭，有壹定積蓄，但未來隨著退休收入會減少。
此方法於6月1999 1推出，正在被銀行逐步采用。
四。貸款利息的決定因素
妳每天把錢存入銀行，就會得到壹天的利息。妳存的錢越多，妳得到的利息就越多。同樣，對於貸款，也是如此。銀行貸款超過壹天，多付壹天利息。貸款金額越大，支付給銀行的利息就越多。
銀行利息的計算公式為:利息=資金量×利率×占用時間。
所以利息的多少，在利率不變的情況下，只能由實際占用資金的時間和金額來決定，而不能由哪種還款方式來決定。這是不變的真理！
不同的還款方式只是為了滿足不同收入、不同年齡、不同消費觀念的人的不同需求或消費偏好而設置的。其本質無非是由於“朝三暮四”或“朝三暮四”而先還貸款本金，導致貸款本金長期使用，短期使用，進而影響利息隨實際占用資金量和期限長短的變化而增減。
可見，無論采用哪種還貸方式，銀行都不做虧本生意，客戶也沒有節省利息支出的好處。