關鍵:告別月光族，打造財富金字塔。理財優先級:理財儲蓄計劃>資產增值計劃>應急基金>買房。
(2)家庭形成期
關鍵:家庭消費高峰期，閑錢投入追求收益。理財優先級:購房>購買大件>理財儲蓄計劃>應急基金。
(3)家庭成長期
關鍵:黃金時代的錢生錢，多樣化的投資組合。理財優先級:子女教育規劃>負債規劃>資產增值規劃>養老規劃。
家庭成熟度
關鍵:準退休人員要穩，以自己為主。理財優先級:資產增值管理>養老金規劃>特殊目標規劃>應急基金。
(5)家庭老齡化時期
關鍵:記得防騙忽悠，安度晚年，保本。理財優先級:養老基金>應急基金>特殊目標規劃>資產增值管理。
個人認為首先要根據家庭財務狀況做好理財規劃和預算；其次，做好每天的收支記賬工作，每壹筆消費都要記錄清楚；最後，計算月度和年度的盈余和總資金狀況，根據預算進行收支分析，並對下壹年度進行總結和規劃。
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理財分為企業理財、機構理財、個人理財和家庭理財。人類的生存、生活等活動都離不開物質基礎，與財務管理密切相關。
“理財”常與“投資理財”連用，因為“理財”包括“投資”，“投資”包括“理財”。所謂理財，不僅僅是投資理財，被投資也是壹種理財。如果妳不知道如何投資，妳就不知道如何更好地理財。
投資理財是指投資者通過合理安排資金，運用儲蓄、銀行理財產品、債券、基金、股票、期貨、商品現貨、外匯、房地產、保險、黃金、P2P、文化藝術品等投資理財工具，對個人、家庭、企事業單位的資產進行管理和配置，達到資產保值增值的目的，從而加速資產的增長。
“投資理財”這個詞最早出現在90年代初的報紙上。隨著中國股票和債券市場的擴大，商業銀行和零售業務的豐富以及公民整體收入的逐年增加，“理財”的概念逐漸流行起來。