2010全球經濟總體呈現復蘇態勢，但在歐債危機的影響下，國際金融市場呈現大動作。中國繼續加強和改善宏觀調控，保持經濟平穩增長。強201和宏觀調控改善，經濟保持平穩增長。全年國內生產總值增長10.3%，比2009年加快1.65、438+0個百分點。經濟結構繼續優化，經濟增長對外需的依賴程度降低。國家統計局數據顯示，2010年投資和消費對中國經濟增長的總貢獻率約為92%，分別拉動經濟增長9個百分點。隨著外部流動性的逐步寬松，中國和大多數新興市場經濟體輸入性通脹壓力，全年6次和2次上調存貸款基準利率，以抑制貨幣信貸的快速增長。
2.國際銀行信貸的基本特征是什麽？
銀行的信用較高，壹般月薪四千多
三。中國國際信貸的概況、特點、存在問題及對策。
中國國際信用存在的問題
(壹)信用風險的計量方法落後
長期以來，我國商業銀行在受理貸款申請時使用過時的方法來衡量風險，仍然主要依靠某些行為者的傳統分析方法。貸款是在看似可觀察的財務數據基礎上發放的，貸款依靠借款人的誠信品質作為還款的保障，忽略了貸款本身的風險。信貸銀行忽略了擔保的流動性和可變性。在難以償還本息的時候，銀行會給銀行壹個新的抵押物，要麽價值下降，要麽不容易變現。
在國際信貸市場中，商業銀行決定是否給予信貸的標準和用於檢測風險變化的機制不夠合理，所使用的方法遵循過去某些行為體的特征，無法跟上信貸市場外部環境的變化和市場升級的需要。隨著信貸市場脫媒融資的出現，信貸市場金正日將愈演愈烈，信貸市場優質客戶分流和整體客戶質量下降，對信貸資金使用的安全性提出了更高的要求。
(二)信貸定價機制僵化
商業銀行的信貸定價關系到銀行的最終收入和盈利能力。可以說，信貸定價是商業銀行的生命線。利率定價的核心在於銀行價格見證決策，其根本出發點在於業務或產品的價格能夠在覆蓋銀行全部事業的基礎上實現銀行既定的利潤目標。銀行信貸資產作為壹種風險資產，不僅要求無風險收益，還要求與風險對稱的回報，以彌補貸款損失的波動。
對於我國商業銀行來說，信貸利潤仍然是銀行最重要的利潤來源，貸款利率的制定成為商業銀行信貸業務發展的關鍵。但現狀是，我國商業銀行根據風險大小確定不同程度補償的機制尚未建立，部分浮動區間無法彌補風險補償；此外，基準利率的缺失是商業銀行確定風險補償沒有根本依據，最終最終理性決策被監管者的判斷所取代，使得利率制定無法及時反映申請貸款企業的風險類型，從而在定價機制上抵禦信用風險。
(三)離岸銀行管理困難。
中國商業銀行離岸銀行的國外資產和負債高於其當地經常賬戶。大多數金融服務與當地居民的關系並不密切。離岸金融機構可以免除銀行存款不受準備金要求、所得稅豁免、利率和匯率限制等壹系列規定，也沒有相關稅收、外匯管制和規章制度的限制性環境。有些甚至沒有對責任、權益資本、資本充足率和流動性進行限制。最重要的優勢在於嚴格的銀行保密法和嚴格的公司保密法。銀行可以對客戶信息保密。這樣寬松的金融監管，對金融機構和花錢都沒有限制。空殼公司、郵箱公司等匿名公司相繼落地。犯罪分子可以在這些地方進行匿名存款，成立匿名公司，很難找到犯罪所得。
中國的信用管理方法
(壹)商業銀行國際信用評估的風險控制分析
商業銀行信貸風險預控的作用是在貸款業務發生之前預測風險。信貸客戶和商業銀行都是商業銀行信貸風險的承擔者，對信貸客戶的評估對於提前識別和控制信貸風險具有重要作用。因此，商業銀行實施信貸風險預控需要建立信貸客戶評價體系。信用客戶評價是本著客觀、公正、實事求是的原則，采用定量分析和定性分析相結合的方法，對客戶的信用狀況進行分析和評價，並據此對客戶的還款能力進行綜合評價，以了解客戶履約還款的可靠性。然後根據評估結果，針對不同客戶采取相應的信貸政策，有針對性地加強貸款管理，防範信貸風險。信用客戶的評估要解決以下三個問題:(1)客戶的基本情況是怎樣的；(二)評估客戶信用等級，決定是否為客戶提供信貸服務；(3)提供給客戶多少信用額度。根據這三個問題，信用客戶的評價包括三個部分:客戶的評價與分析，客戶信用等級的評價，信用額度的分析。這大大降低了信用貸款的風險。
(二)建立風險管理部門
都說信貸客戶要評估，那麽誰來評估呢？如何評價？這是風險管理部門的責任。強化風險方法能力，首先要按照內控“不相容職務分離”原則，建立信貸制度、貸款發放執行和風險貸款處置權分離的貸款審查組織架構，在組織機制上實現信貸業務的科學決策，達到風險控制的目的。這種三權分立的組織架構強化了業務運營與風險控制部門的相對分離，要求建立相對獨立的風險排查與控制系統、風險審查與控制系統、風險審批與控制系統，並在統壹管理層面強化櫃業務運營系統之間的制約關系。(1)“信用制度制定權”專職信用管理部門。(2)“貸款發放執行權”由兩個相對獨立的部門行使，即信貸業務市場部和信貸審查部。(3)處置不良資產的資產風險管理委員會和資產管理與安全部門。
(3)貸款風險分類
貸款風險分類作為信用風險內部控制的主要業務手段，在貸款業務發生後起到控制貸款風險的作用。就商業銀行信貸業務的事項過程而言，具有過程控制的特征。貸款風險分類作為信貸風險管理的非實時控制手段，在事前的客戶評估和事後的問題貸款處理之間起著承上啟下的作用，主要表現在兩個方面:壹方面，貸款風險分類是對貸款業務進行分析和評估，發生在客戶評估的基礎上，貸款風險分類是結合客戶情況對已經發生的貸款業務進行分析，識別貸款中存在的風險，分析風險程度，從而達到貸前風險的目的。同業貸款風險分類的結果也是客戶評估結果的基礎，反饋客戶評估對信用風險識別的作用。另壹方面，貸款發放後，結合客戶的分析，定期對銀行貸款進行分類，得出貸款質量的定義特征，指出貸款的當前狀態，發現狀態偏差，分析存在的問題，為實施貸後管理控制手段提供信息和依據。
4.金融機構有哪些？
金融機構是專門從事金融活動的組織。在現代市場經濟中，各種貨幣運動、信用關系和金融市場活動都離不開它。金融機構相互分工合作，形成具有整體功能的金融機構體系。各國金融機構體系壹般由中央銀行、商業銀行、專業銀行和銀行業金融機構組成。國際金融機構體系包括全球性和區域性金融機構。
金融機構的定義和分類
(壹)金融機構的定義
金融機構是專門從事金融活動的組織。他們通常以壹定數額的自有資金作為資本，通過吸收存款、發行各種證券等形成資金來源。，並在向社會提供各種金融工具和金融服務的過程中，以貸款和投資的形式運用資金獲取利潤。金融機構與壹般經濟單位既有* * *性，又有特殊性。其* * *性質主要表現為具備壹個普通企業的基本要素。擁有壹定自有資本，向社會提供特定商品(金融工具)和服務的，必須依法經營，獨立核算，自負盈虧，照章納稅。其特殊性主要表現在以下三點。
1.業務對象和業務內容不同。壹般經濟單位的經營對象是具有壹定使用價值的商品或普通服務，經營內容主要是從事商品生產和流通活動；金融機構的業務對象是貨幣資金這壹特殊商品，業務內容是貨幣收付、借貸以及與貨幣運動有關或關聯的各種金融業務。
2.業務關系和活動的原則是不同的。壹般經濟單位與顧客的關系是商品或服務的買賣，其經濟活動遵循等價交換原則；金融機構與客戶的關系主要是貨幣資金的借貸或投資，其經濟活動遵循信用原則。
3.不同的運營風險和影響。壹般經濟單位的經營風險主要來源於商品生產和流通過程，主要表現在商品的生產和銷售是否正確。這種風險帶來的最多是因為商品滯銷，資不抵債而破產。單個企業破產造成的損失對整體經濟影響不大，影響不大，壹般都是小的、個別的。但是，由於金融機構的業務大多是以還本付息為條件的貨幣信貸業務，其風險主要包括信用風險、擠兌風險、利率風險和匯率風險。這壹系列風險的後果往往超過對金融機構本身的影響；特定金融機構因經營不善發生危機，可能對整個金融體系的穩定運行構成威脅。壹旦發生系統性風險，就會導致金融體系失靈，必然危及現代貨幣經濟中的整個社會再生產過程，導致社會經濟秩序的混亂，甚至引發嚴重的社會或政治危機。
(2)金融機構的分類
金融機構可以根據不同的標準分為不同的類型。
1.按照金融機構的主要業務類別，可以分為:銀行業金融機構和非銀行業金融機構。前者以存貸款為主要業務，包括中央銀行、商業銀行和專業銀行。後者的主要資金來源不是吸收存款，而是提供各種金融工具或特定合同，以特殊方式籌集資金並使用，主要包括保險公司、信托投資公司、證券公司、財務公司、租賃公司等。
2.根據金融機構的業務性質，可以分為商業性金融機構和政策性金融機構。前者以追求利潤最大化為經營目標，是自主經營、自負盈虧、自平衡、自我發展的金融企業；後者是政府為加強幹預經濟的能力，確保國民經濟持續、穩定、協調發展而建立的。這些機構大多由政府出資，以政府資本為主，不以盈利為目的，業務與政府產業政策緊密配合。
3.根據金融機構所轄地域範圍，可分為國內金融機構和國際金融機構。前者是指業務領域在壹國境內的所有金融機構；後者可分為全球性和區域性。需要註意的是，國際金融機構根據其業務性質也可以分為商業金融機構和政策性金融機構。商業機構是指跨國銀行、跨國銀行、集團銀行等營利性金融機構；政策性機構是指政府間國際金融機構。
除了以上，金融機構還有其他分類依據。例如，按功能可分為管理和規範金融活動的管理型金融機構和經營金融服務的經營性金融機構；根據資本規模和從業人數，可分為大、中、小型金融機構；按組織管理方式可分為公司制、合作制和國有金融機構；按投資國別分為內資金融機構、外資金融機構和合資金融機構。需要指出的是，在現實中，壹個金融機構往往同時擁有幾種財產。比如，商業銀行既屬於銀行金融機構，又屬於商業金融機構，也可能是國內銀行，也可能是跨國銀行。可以說，各類金融機構之間是相互聯系、相互制約的。因此，不應絕對孤立地看待分類。
二、金融機構在現代經濟體系中的地位和作用
作為從事金融活動的組織，其在現代經濟體系中的地位和作用非常重要。
1.金融機構是壹個國家資本活動的總樞紐。通過籌集資金，它們引導資金流動，支持經濟發展。
資金供求矛盾在現代經濟活動中壹直存在。金融機構利用其多樣的類型和龐大的分支機構，通過開展資產負債業務進行調節:將零星、分散、閑置的資金籌集起來，成為高效、穩定的長期資金來源。同時根據我國的經濟金融政策，投向急需資金的部門，保證資金的合理流動和使用，支持經濟的協調發展。
2.金融機構是壹個國家調控和管理經濟活動的杠桿，是壹個經濟體健康、有序、穩定運行的保障。
金融機構是聯系國民經濟各部門的紐帶，是反映國民經濟活動的“溫度計”。通過金融機構的運作，政府部門可以對國民經濟各部門產生直接或間接的影響，有利於政府意圖的實現。壹國政府要求金融機構合理設置、科學管理、有效運作，以順利實現中央銀行的宏觀金融調控和商業銀行等金融機構的高效微觀金融運作，最終實現金融、經濟和社會穩定發展的目標。
第三，現代金融機構體系的壹般結構
現代金融機構體系是隨著商品經濟的發展而逐步形成的。目前各國的總體構成是:以中央銀行為核心，商業銀行為主體，各種專業銀行和非銀行金融機構並存。
⑴中央銀行
中央銀行是各國金融體系中壹種特殊的銀行。它的“特殊”之處在於:它是壹個專門從事宏觀調控和財務管理的非營利性機構。作為發卡行，銀行的銀行，國家的銀行，已經成為壹個國家金融體系的核心。中央銀行代表國家制定和執行貨幣金融政策，依法監管金融機構和金融市場，維護金融體系的安全運行。
(二)商業銀行
商業銀行是以經營工商存款為主，為客戶提供各種服務的金融機構。由於它們以存款為主要負債，並具有創造存款貨幣和通過轉移結算循環存款市場的功能，因此通常被稱為存款貨幣銀行。商業銀行因其機構數量多、業務覆蓋面廣、占總資產比重大，成為金融機構體系中的骨幹和主體，占據突出地位。
(3)專業銀行
專業銀行是在規定的範圍內專營業務，提供專業化金融服務的銀行。是金融業社會分工發展的表現。專業銀行有很多種類型和形式。主要有以下幾種類型:
1.投資銀行。投資銀行是專門為工商企業提供投資和長期信貸業務的銀行。這壹名稱常用於大多數工業化國家，如歐洲和美國。英國叫商業銀行，日本叫證券公司，其他國家和地區也叫長期信貸銀行，實業銀行，財務公司，投資公司等等。投資銀行主要依靠發行自己的股票和債券，少數來自從其他銀行獲得的貸款和壹些國家允許的存款(主要是定期存款)。幾家銀行的主要業務是:直接投資工商企業的股票和債券；提供中長期貸款；為工商企業發行和承銷證券；參與企業的設立和重組；承銷國內外政府公債；辦理外幣存款和交易；為投資和並購提供財務咨詢服務。
2.儲蓄銀行。儲蓄銀行是專門辦理居民儲蓄並向居民個人提供金融服務的金融機構。這類銀行以儲蓄存款為主要資金來源，業務主要是提供消費信貸和住宅貸款，此外還有投資活動(主要是購買國債)。各國都有公共和私人儲蓄銀行，它們有不同的名稱，如互助儲蓄銀行、國家儲蓄銀行和信用協會。
3.抵押銀行。抵押銀行是以房地產為抵押從事長期貸款的銀行。其主要資金來自發行房地產抵押證券。其業務屬於長期信貸，大致可分為兩類:壹類是以土地為抵押辦理長期貸款，貸款對象為土地所有者或購買土地的農業企業家；另壹種是以城市房屋為抵押的長期貸款，貸款對象是房屋所有人或經營建築行業的企業家。
4.開發銀行。專門滿足長期建設項目投融資需求並提供服務的銀行。這種投融資由於投資金額大、時間長、見效慢、風險大，屬於政策性銀行。雖然是發展性的，但是普通商業銀行不願意承擔。其經營特點是不以盈利為目的，主要是金融銀行。開發銀行的資金來源主要是財政轉移資金和其他財政資金。其業務主要是向國內企業和建設項目提供長期貸款。
5.農業銀行。專為支持農業發展而設立。由於農業信貸也具有高風險、長期限、低收益的特點，因此多由政府設立，也是政策性銀行。其資金來源主要是借入政府資金和發行債券。主要業務包括農業貸款、擔保和補貼等。這些貸款幾乎涵蓋了農業生產的所有資金需求，包括農業低息貸款和特殊政策貸款。
6.進出口銀行。專門提供對外貿易和非貿易結算和信貸等國際金融服務的銀行。大部分是官方或半官方的政策性銀行，其資金主要來源於政府撥付的資金。他們的經營宗旨是促進國內進出口業務的發展，執行本國政府的對外經濟政策。由於政府在出口商品時要承擔私人出口和壹般金融機構不願意或無力承擔的風險，通過優惠的出口信貸來增強國家的出口競爭力，因此這類銀行在經營原則和貸款利率上都帶有濃厚的政策色彩。
(四)非銀行金融機構
非銀行金融機構是銀行以外的金融機構的總稱，種類繁多，名稱繁多。下面簡單介紹壹下主要類型:
1.保險公司是專門從事保險業務的金融機構。保險的目的是分散風險，即通過保險合同建立經濟關系，對發生意外事故的被保險人給予經濟補償。保險公司的資金來源於投保人繳納的保險費或壽險保單的簽發。除了保留部分資金滿足賠償需求外，其余主要投資於政府債券等長期證券。以保險費形式積累的保險資金穩定而可觀，已成為金融市場的重要資金來源。保險公司分為財產保險公司、人壽保險公司、火災和意外保險公司、存款保險公司等。，其中壽險公司壹般規模最大。
2.信托投資公司。專門從事信托或信托投資業務的金融機構。其主要業務包括經營基金和財產信托，代理資產托管、融資租賃、經濟咨詢、證券發行和投資。信托投資公司的投資活動如下:通過發行股票和債券籌集資金，並購買其他公司的債券和股票，然後以購買的證券為擔保發行新的投資信托證券。金融信托業在拓寬融資渠道、完善信用體系方面發揮著重要作用。
3.信用合作社。它是壹個合作金融組織。壹般規模不大，成員有特定範圍，如農村農民信用社、城市工匠信用社等。其資金來源於會員繳納的股本和存款，貸款主要用於解決會員的資金需求。
4.金融公司。是經營部分銀行業務的非銀行金融機構。主要業務是吸收定期存款，租購耐用品或分期出售。大型財務公司和投行差別不大，也可以搞外匯、聯合貸款、承銷證券、房產抵押、財務咨詢。還有壹些財務公司只靠銀行貸款和自有資金開展業務，不吸收存款。
5.租賃公司。通過融物起到融資作用的金融機構。對於承租方來說，租賃的本質是變相獲取設備貸款；對於出租方來說，租賃可以更快的收回資金，比直接貸款更安全。租賃公司壹般有三種:銀行、廠商、獨立運營商。他們的業務範圍很廣，經營方式靈活多樣。
6.退休或養老基金。該基金由用人單位和職工依法按期繳納的固定比例的工資積累而成，職工退休後可從該基金中享受養老基金。該基金的主要投資是公共債券、房地產抵押貸款、公司債券和股票。
7.證券機構。專門從事證券業務的金融機構，包括證券公司、證券交易所、證券登記結算公司、證券投資咨詢公司、基金管理公司、證券評估公司等。前三類機構是證券市場的主要機構。他們有自己的職責，支持證券市場的日常運作。
8.當鋪。它是以實物占有轉移形式出現的臨時性金融機構。典當關系的本質是以質押為條件的金錢和信用。典當行不從事信用借貸、貨幣兌換、匯兌、投資或中介活動，是壹種特殊的金融企業。