最近幾天，有不少投資數字貨幣的朋友的銀行卡遭凍結。雖然凍卡在幣圈算不上新聞，但如果真發生在自己身上，後悔卻來不及了。
鑒於又壹波凍卡潮來臨，鏈茶館在這裏梳理了此次凍卡潮的來龍去脈，以及總結了壹些經驗教訓， 希望能夠讓各位讀者朋友避免踩到壹些不必要踩的坑 。
凍卡潮來臨
從6月4日起，大量數字貨幣投資者在網上表示自己的銀行卡遭凍結，而且不少OTC商家也透露出這幾天多張銀行卡接連被封，業務已無法正常開展。
而這些業務絕大多數都是在火幣上完成的OTC交易，所以輿論的炮火也幾乎都集中在了火幣的風控上。
雖然火幣官方否認了凍卡，並且和幣安這邊打起了輿論戰，但依然有大量投資者表示確實被凍卡。
畢竟，火幣的賬號凍結事故頻出，甚至去年還爆出過 “在火幣OTC買幣遭刑拘30天” 的新聞，當事人後來想通過將全部交易金額返還給受害者來獲得取保候審資格，但結果還遭到了拒絕。
OTC ，即場外交易市場。因為在目前的法律框架下，禁止用數字貨幣兌換法幣，所以出於合規性的考慮，數字貨幣交易所會把這部分業務委托給第三方，讓用戶直接和第三方商家進行數字貨幣與法幣之間的兌換。
除了極少數的數字貨幣長期持有者，大多數炒幣屬於短線行為，因此就有著極大的入金與出金的需求，而OTC業務則正是為了解決此需求。
這也就吸引了大量的博彩、資金盤和電信詐騙的團夥前來洗黑錢。
因為OTC也同樣方便了讓犯罪團夥通過冒用身份、分級轉賬、轉化資產、異地銷贓等操作來實現出入金。
電信詐騙嫌疑人利用OKEx等數字貨幣交易平臺“洗白”詐騙資金
而火幣則占據了目前數字貨幣OTC業務的大半壁江山。火幣在2018年，OTC日均交易額就超過了1億美金，有超過2000位認證商家提供報價，是世界交易量最大的OTC平臺。
鏈茶館采訪了OTC資深從業者玉健，他認為 此次幣圈的凍卡潮並不是針對數字貨幣的打壓，而是因為資金涉及到了刑事或者經濟案件。 所以數字資產投資者不必過多擔心，如果凍卡向司法部門如實說明情況即可。
的確， 今年壹季度以來央行反洗錢的力度空前，光壹季度的罰款就已經趕上去年全年了。
所以涉及到洗錢的數字資產和聚合支付平臺出現凍卡的現象會比較多，並不能說明數字資產和聚合支付本身是違法的。
因此，這次的凍卡潮其實也不是針對火幣的獨有現象，只不過火幣的樣本量最大，所以聽到的聲音也最多。
不過話又說回來，火幣確實應該負有壹定的責任，尤其是在商戶的審核把關上，不要想著閉上眼睛躺著就把錢賺了。
那數字貨幣投資者應該如何防範凍卡風險呢？
如何防範凍卡風險
如果有黑錢在洗白過程中被納入了監管視野，那無論它被拆分為無數筆小額交易的最小壹筆，只要流入了妳的賬戶，就會被凍結資金。
“交易所應該做好風控，從源頭上去堵截非法資金的流入，從而保證商家和客戶的資金安全，雖然這在壹定程度上也會降低交易所的流量” ，玉健表示。
那麽既然反洗錢的監管漸漸成為了常態，對於個人投資者來講，只有提前做好規避，盡量不要觸發風控被凍卡了。
因此，在進行OTC交易時，需要未雨綢繆地註意以下幾點：
如果銀行卡最後還是很不幸地被凍結了怎麽辦？
具體得分兩種情況， 銀行凍結和司法凍結 。
銀行凍結壹般只是限制部分功能，帶上身份資料去證明就能解封。但如果是司法凍結就只能配合警方調查了，可能3天內就解封，也可能需要等待半年甚至兩年時間。
最後再強調壹下，個人買賣數字資產這種“特定虛擬商品”並不違法， 凍卡潮的實質是反洗錢潮，普通投資者不必太過顧慮，謹慎交易即可。