根據國家統計局公布的數據，2020年，我國人均可支配收入為32189元，而這還是壹個“平均數據”。要知道，在很多城市，月收入4000到5000元的人比比皆是，有的人月收入能上萬。
所以，對於大多數人來說，如何明智地“儲蓄”，提高自己資金的收益率，是壹門很深的學問。下面，行長就根據自己8年的工作經驗，談談如何做壹筆“聰明”的存款。
2月26日，中國社會科學院國家金融與發展研究室、中國社會科學院金融研究所、中國社會科學出版社發布了壹份名為《2020年中國國家資產負債表》的新報告。這是壹份從國家層面全面分析和整合經濟發展成就和存在問題的權威報告。根據這份報告，中國居民人均財富約為36.6萬元。所以我們不妨以20萬的存款為例，看看哪種產品最適合我們。
眾所周知，2020年以來，監管層不斷加大對“高息存款”的監管力度。比如之前的計息存款、互聯網存款已經被強制下架，而異地存款、定息存款也被叫停。所以對於儲戶來說，最簡單的辦法就是選擇大額存單或者結構性存款。
當然，兩者還是有區別的。比如結構性存款的收益率與匯率、黃金等價格走勢掛鉤，部分結構性存款是非保本的，有可能“突破”收益率下限(買的時候壹定要問清楚，是不是保本)；大額存單不壹樣。大額存單是存款產品，壹般支持20萬元的存款，受存款保險制度保障。也就是說，如果銀行破產，50萬以內可以直接賠付。
而且，存單還有壹個“特殊功能”，就是“可流通”。也就是說，如果儲戶存了壹張三年期的存單，雖然不能提前支取，但可以將剩余期限的利息轉讓給受讓方，獲得與所存期限相對應的利息，這也是結構性存款所不具備的優勢。
銀行是特殊企業，也有經營風險。
據統計，截至目前，全國已有4家銀行破產，2020年宣布破產清算的包商銀行、海南發展銀行等。所以對於儲戶來說，選擇壹個值得信賴的銀行和選擇壹個值得信賴的存款產品壹樣重要。
但是我們要面對的問題是，中國的銀行數量已經上升到了4000多家，而且從2065年438+05年開始，央行進行利率市場化，每家銀行在利率上有很大的自主權，所以可能兩家相鄰的銀行利率差異很大，更不要說那些相隔千裏的銀行了，所以選擇壹家銀行獲得更多的利息是非常關鍵的。
如果儲戶所在的商業銀行有五家，行長還是建議，如果要存錢，最好是五家銀行都咨詢壹下，選擇利率最高的壹家。而且咨詢的時間也不多，但是可以獲得更高的利息。為什麽不呢？
值得註意的是，銀行的異地業務不能辦理，央行在2020年第四季度貨幣政策執行報告中已經明確，要加強對異地存款業務的監管。
如今，銀行不再“大到不能倒”。據了解，監管部門已出臺措施支持村鎮銀行合並和農村信用社重組。甚至遼寧計劃將省內12家城商行合並為壹家。所以壹定要樹立風險意識，在辦理業務的時候要多加小心，多問問題，多“貨比三家”。