銀行貸款是最正規的融資方式。由於中小企業的市場淘汰率遠高於大中型企業，銀行對中小企業的貸款要承擔更大的風險。所以選擇這種方式借錢，可行性不是很大。這個時候，良好的銀企關系可能會提供壹些便利。
其次，由於銀行貸款程序復雜，審批時間長，許多中小企業不得不退而求其次，尋求民間融資來發展。
2.融資租賃渠道
融資租賃在解決其他中小企業不具備的問題上有著特殊的優勢，是目前解決中國企業融資難的可行選擇。融資租賃是中小企業的壹種新型融資渠道，集信貸、貿易、租賃於壹體，以租賃物所有權和使用權分離為特征。出租人以向承租人提供融資為目的，根據承租人選定的租賃設備和供應商購買設備，承租人通過與出租人簽訂融資租賃合同，以支付租金為代價取得設備的長期使用權。
對於承租方來說，采用融資租賃的方式，通過金融手段實現中小企業的融資目的，從而緩解固定投資的資金壓力。另外，流動資金短缺的問題也可以通過售後回租的方式解決。所謂回租，就是企業將現有的固定資產出售給租賃公司，租賃公司以回租的形式繼續將資產交給企業使用，使企業既獲得資金，又不影響正常的生產經營。
研究表明，民營中小企業更容易在設備租賃業務中取得成功。壹是民營中小企業在引進設備前的市場調研和論證壹般會做得比較充分，租金的支付會有保障；其次，民營中小企業不支付租賃費的處置，可以較少受到其他非經濟因素的幹擾，完全按照市場規律處理；第三，商業銀行在營業網點、管理制度、專業人員、信息網絡等方面具有租賃業務優勢。
因此，在當前經濟形勢下，商業銀行開展民營中小企業二手設備租賃業務，應該是中小企業切實可行的融資方式，也能充分發揮銀行信息和人才優勢。
3.私人融資渠道
與正規融資相比，民間融資的提供者更了解借款人的信用和收入，從而克服了信息不對稱帶來的道德風險和逆向選擇。這種融資方式可以最大限度地匯集資金，投入到生產流通領域，壹定程度上緩解了銀行信貸資金不足的壓力。同時，其利率杠桿敏感性高，資金留存少，手續簡單，提高了資金利用率，是壹種有效的融資方式。
但是這種方式的利率比較高，而且壹旦企業出現重大問題導致無法支付，問題會很棘手。此外，由於其“地下”性質，它可以使中小企業在獲得融資的同時保持其業務的隱私。因此，民間融資可以成為中小企業外部融資的重要渠道。
但是，民間集資具有壹定的負面性。首先，由於法律不明確、制度不完善、認識不壹致，壹些地方的民間借貸是非法的或不受控制的，這也是溫州非法集資案件多的原因。因此，我們不應該簡單地禁止民間融資活動，而應該對其進行監管，並將其納入正規金融體系。
4.融資租賃渠道
融資租賃是壹種中長期固定資產融資，期限通常為3至5年。由於允許承租人提前償還租金，融資租賃具有短期融資的優勢。此外，融資租賃還具有效率高、風險低、設備、服務、融資壹攬子解決方案的優勢。目前，我國中小企業大多技術設備落後，很難從銀行獲得貸款來更新和發展融資租賃業。企業可以在資金不足或不願意使用營運資金的情況下，購買或更新設備，提高產品競爭力。
目前融資租賃的財務杠桿基本沒有發揮出來，我國租賃公司的資產最多也就幾百億，發展空間很大。對於這種方式我們能做的就是解決壹些政策約束:在有效監管的前提下，放開金融租賃公司的準入(因為金融租賃公司屬於非銀行金融機構，準入制度比較嚴格，很難審批，由銀監會監管)；第二，適當降低資本門檻(目前規定新設內資租賃企業最低註冊資本要達到1.7億元)。
5.“金殼”貸款渠道
“金貝殼”是壹款無抵押無擔保的貸款保險產品。寧波的城鄉小額保證保險貸款是全國首創。這種政府、銀行、保險三方合作，解決中小企業、農民、城鄉創業者抵押擔保不足的融資模式，已在全省推廣。“金殼”大力支持小企業和城鄉創業者的生產經營和創業發展，“金殼”業務只是寧波為緩解中小企業融資難推出的眾多舉措之壹。這種融資方式支持的對象包括農業種植養殖大戶、小型初創企業和申請小額貸款進行生產經營的城鄉創業者。
6.典當中小企業融資
典當也許是最古老的生意，在很多人眼裏，它有著不光彩的歷史。然而，在近年來的中小企業融資中，典當以其獨特的優勢重新奪回了市場。中國有1000多家典當行，壹些新的典當行正在審批中。典當是中小企業的壹種融資渠道，以實物作為抵押，以實物所有權轉移的形式獲得臨時貸款。針對許多中小企業積壓滯銷商品的情況，典當行可以利用閑置資產幫助中小企業籌集流動資金，從而為盤活企業現有資產、促進商品流通發揮積極作用。
與銀行貸款相比，典當貸款除了貸款利息外，還需要支付更高的綜合費用，包括保管費、保險費、典當交易費用等。，所以典當貸款的成本較高，典當貸款的規模相對較小，但典當貸款有銀行貸款不可比擬的優勢。首先，方便快捷，可以快速及時的解決住戶的資金需求；其次，產品靈活；三是期限短，周轉快；第四，因為是實物質押和抵押，不涉及信用問題。這幾點非常適合中小企業的資金需求特點。
7、存貨融資渠道
存貨融資特別提供了壹種機制，通過這種機制，貸款人可以獲得更多與倉儲存貨有關的信息，並在更高的水平上控制倉儲存貨。其中，倉儲存貨擔保融資安排，可以在借款人違約的情況下，為出借人提供獲得抵押物的保證。
目前國際上常用的存貨質押融資方式有三種:倉儲融資、信托收據融資和抵押票據存貨融資。這種方式融資資金額度靈活。中小企業利用其原材料、半成品和成品庫存作為抵押，從金融機構獲得資金。但考慮到銀行等金融機構的信用風險，通過存貨擔保獲得的資金相對較少，但這可以用來緩解短期的資金不足。
8.應收賬款的融資渠道
應收賬款融資是壹種獨特的融資方式。主要是中小企業有條件地將其應收賬款轉讓給專業融資機構，由專業融資機構為企業提供資金、債務回收、銷售戶管理、信用銷售控制、壞賬擔保等金融服務，使企業獲得周轉所需資金。這是壹種融資來源，比較靈活。當企業由於銷售額的增加而需要更多的資金時，其發票金額也將與日俱增，這樣在此基礎上獲得的資金量也將與日俱增。
其次，應收賬款提供了企業用其他方式可能極難獲得的貸款擔保。最後，應收賬款在出售或變賣時，企業可以獲得其他情況下沒有或價格昂貴的信貸部門服務。但這種融資方式成本太高，通常比基礎利率高2%或3%。另外，如果發票多，面額小，可能會讓這種方式很麻煩。在壹些西方工業化國家，應收賬款融資呈現大幅增長的趨勢。
9.風險資本渠道
風險投資起源於20世紀40年代的美國矽谷。
它是在沒有任何財產作為抵押的情況下，用公司經營者持有的公司股權進行資金交換。風險投資在中國經歷了很長壹段時間的引進和成長，應該說在政策制度和運作上是壹個比較成熟的中小企業融資渠道。
風險投資最適合擁有高科技產品或項目、發展空間和市場前景廣闊的中小型高科技企業，如通信、半導體、生物工程等行業的企業。這是企業創業初期，或者產品研發階段、市場急需資金的時候，壹個很好的渠道。利用風險投資，中小企業可以盡快起步。
目前，我國風險投資發展迅速，風險投資機構超過200家，其中規模最大的風險投資基金是由國家財政出資、科技部管理的6543.8+0億元科技風險基金。
10，建立擔保公司渠道
中小企業融資的壹個瓶頸是擔保難，所以政府不必大規模參與中小企業的投資或借貸，而是以擔保引導的形式。成立擔保公司是最直接的措施。據悉，銀行小額貸款營銷成本高，小企業很難直接向銀行申請貸款，導致小企業有融資需求時只能向擔保機構等融資機構求助。擔保機構選擇客戶的成本相對較低，選擇優質項目推薦給合作銀行，會提高融資的成功率，降低銀行小額信貸的營銷成本。
11，信用擔保貸款渠道
信用擔保是銀行和企業之間的中介服務。由於擔保的介入，分散和化解了銀行貸款的風險，保證了銀行資產的安全，企業的貸款渠道變得暢通。
目前，全國31個省、市、自治區中，已有100多個城市建立了中小企業信用擔保機構。這些機構大多是會員制管理的形式，屬於公益服務、行業自律和自己的非營利組織。成員企業向銀行貸款時，可以由中小企業擔保機構提供擔保。此外，中小企業還可以向專門從事中介服務的擔保公司尋求擔保服務。在國家政策和相關部門的大力支持下，信用擔保貸款將成為中小企業的又壹有效融資渠道。
法律依據
中華人民共和國中國人民銀行法
第二十五條中國人民銀行可以代理國務院財政部門向金融機構發行和支付國債和其他政府債券。
中華人民共和國商業銀行法
第三條商業銀行可以經營下列部分或全部業務:
(壹)吸收公眾存款；
(二)短期、中期和長期貸款；
(三)辦理國內和國際結算；
(4)辦理票據承兌和貼現；
(五)發行金融債券。
(六)代理發行、兌付和承銷政府債券；
(七)買賣政府債券和金融債券；
(八)從事同業拆借；
(九)代理買賣外匯；
(十)從事銀行卡業務；
(十壹)提供信用證服務和擔保；
(十二)代理支付和保險代理業務；
(十三)提供保管箱服務；
(十四)國務院銀行業監督管理機構批準的其他業務。
業務範圍由商業銀行章程規定，並報國務院銀行業監督管理機構批準。
經中國人民銀行批準，商業銀行可以經營結售匯業務。