我們以26歲投保，購買定期壽險至80歲，保障金額654.38+0萬，領取養老保險至80歲獲得養老金654.38+0萬為例，計算保險對沖的最低收益。如果早亡收益高於最壞情況，那麽最壞情況意味著妳活到80歲只能領到654.38+0萬的養老保險金。
計算方法是從26歲到80歲，每月借給保險公司266元定期壽險。養老保險是從26歲到60歲每月貸款1232元給保險公司，從60歲到80歲本金不增加，利息收20年。從60歲到80歲，保險公司每個月會以養老金的形式借給妳4169元。現在，妳向保險公司借了兩筆款項，即養老保險費和定期壽險保險費。保險公司借給妳1，這是養老金的數額。然後我們以80歲為時間節點，保險公司還我，我還保險公司，算年化貸款。年化投資約為11.28%，是壹個不錯的投資標的。
冷靜分析之後，有兩個問題值得關註。第壹個是養老保險花費50.26萬元，定期壽險到80歲時花費654.38+07.24萬元，總花費67.5萬元，實際收益654.38+0萬元。有這麽高嗎？因為投資金額是每個月累積的，80歲時累積到67.5萬，60歲開始每月領取465，438+068。第二個問題是，既然年化這麽高，保險公司會賠錢嗎，還是有什麽套路？答案肯定不是。如果復利保險公司包含的借款利率肯定在國家指導利率之內，保險公司之所以敢這麽做，原因之壹就是可以用復利進行投資，收回成本。其次，他從任何壹份保險中獲得654.38+0萬的收益都是有利的。意外支付節省養老金和養老金領取。