壹、商業銀行理財產品的現狀
中國商業銀行理財業務的快速發展可以追溯到2004年8月。當時國家出臺相關政策，中國股市逐漸回暖，為理財業務開辟了更好的市場環境。隨後幾年，理財產品如雨後春筍，遍地開花。全國90多家商業銀行都不同程度地開發了理財產品，產品的種類和領域也各不相同，為客戶提供了多樣化的選擇。在基本存款穩定的情況下，客戶不妨將部分閑置資金投入理財，優化資金使用。目前，我國商業銀行理財業務發展呈現以下特點:
有各種金融機構。商業銀行包括國有商業銀行和民營銀行。以中、農、工建交五行為主導的國有商業銀行金融產品較多，其遍布全國的分支機構占全部銀行的76%。但是，並不是只有銀行業金融機構可以辦理金融業務，證券公司、信托投資公司、基金公司、保險公司等也可以辦理。，以及壹些涉及投資咨詢、投資金融項目的個人或集體企業，都在搶金融產品。
隨著鄉鎮商業銀行的迅速崛起，隨之而來的理財業務也如火如荼。居民生活水平逐步提高，受教育程度越來越好。人們開始關註理財，因為資金是存在賬戶裏的，活期存款或者短期定期存款的利率很低。相比之下，理財產品的很多優點是大家公認的。人們願意把錢交給信托機構，用他們的專業知識來理財，同時人們也加強了自己的學習，這樣就可以在很多銀行理財。
上市公司委托理財交易量大幅增加，上市公司流動性很大。如果把理財和股指期貨、可轉債、金銀價格、匯率結合起來，可以為自己創造更多的收益。信托機構的發展也離不開上市公司。如果壹個優秀的理財方案得到公司董事會的批準，就可以實現雙贏。
二，當前面臨的主要問題
雖然理財產品的發展前景很好，但就目前的情況來看，已經暴露出很多問題，主要包括:
雖然理財產品種類繁多，但缺乏差異化。客戶去各家銀行查詢，除了收益率略有差異，其他都差不多。沒有新穎的產品，理財就沒有市場。客戶對銀行提出了越來越高的要求，銀行也需要創新自己的業務來增強競爭力。
監督制度和內部控制制度不完善。理財產品有很大的靈活性，需要監管機構嚴格監管。現實中反映的很多案例表明，現階段監管機構有很多鞭長莫及的地方，銀行內控制度存在漏洞，理財產品的推廣並非壹帆風順。
缺乏專業的理財師和分析師，因為可以開展理財業務的機構很多，這對理財師和分析師提出了更高的要求。他們不僅要掌握銀行、債券、股票、基金、黃金、外匯等專業知識。，還要有豐富的行業經驗和管理能力。他們還應該及時跟進宏觀經濟形勢和行業內的最新政策，並經常收集和整理其他銀行推出的金融產品的信息，並與本行的業務進行比較，以做出開發的金融產品。
投資者風險意識低。如果理財產品不是保本收益，那麽收益空間會很大，但是大部分投資者都是風險厭惡型的，不想承擔風險，或者沒有足夠的資金和能力應對風險，風險防範意識相對不足。