壹個健康的家庭必須保持壹定比例的流動資產作為應急儲備，通常是3-6個月的家庭開支。目前家裏有40萬資金，遠遠超出合理範圍。剩余資金要用於投資，提高家庭資產投資的收益水平。
對於經濟條件不同的家庭，理財規劃也有所不同，但是月入壹萬三的家庭該如何理財呢？接下來我們看壹個案例來了解壹下。
鄒先生，28歲，稅後月收入8000元。老婆從現在開始每月所得稅6000元。兩人有三險壹金，妻子還買了壹份商業保險，年繳1，000元。家裏目前租房，月租2500元。有壹輛價值8萬元的車，停車費加加油費約1，000元，每月生活費約2000元。目前新家庭長期無法成立，資產基本為零。家裏希望有壹個合理的投資規劃，從基金定投開始，等原始積累到壹定程度後，再買銀行理財產品，以後想買房。
財務策劃
日常生活費管理家庭資產白手起家，月收入654.38+0.4萬元。所列支出每月6300元左右，剛性支出占家庭月收入的45%。參考哈佛大學伊麗莎白·沃倫教授的“50-30-20”收入分配方案，並考慮多種實際情況，建議每月支出調整為7000元，剩余部分留作家庭財產積累。
另外，租金和保費要按年交，目前已經交了，還有壹年的緩沖期。按照家庭年收入10%的額定保費標準，每年可額外繳納保費4000元，可為鄒先生投保相應的商業保險，每月攤銷330元。這部分資金可以通過定投貨幣基金的方式進行儲備，每月定投3600元，按年化率4%計算，全年累計可獲得4.4萬元，既保證了每年的保費和租金支出，又增加了預期年化收益。
每月留3400元作為家庭生活費，盡量使用信用卡，專享延期付款的好處。因為信用卡消費容易失控，夫妻倆只選擇壹家銀行，辦理主副卡，養成記賬的習慣，列明每筆家庭支出的時間、目的、金額。
靈活的支出管理年輕人剛剛成家立業，正面臨事業的上升期。不可預見的彈性支出必不可少，盲目控制支出也不可取。夫妻倆每個月可以在銀行定期存款2000元，作為彈性支出來儲備。鑒於目前的加息通道，存款期限為3個月，既保持了壹定的流動性，又能應對突發需求。
鄒先生希望通過定投和理財產品積累家庭資產的想法是不現實的。基金定投是壹種“被動”的投資方式，申購和贖回都有壹定的費用，適合中長期持有。目前股票型基金凈值波動較大，風險與預期年化收益不匹配。夫妻倆年輕，有壹定的風險承受能力，對住房有需求。他們對資金收益率有壹定的要求，但股票型基金無法滿足他們的實際需求，只能投資貨幣型基金作為現金儲備。
理財產品起點最低5萬元，有的甚至定為654.38+萬元、654.38+0萬元。對於鄒先生來說，資金規模和實際預期年化收益率都達不到要求。所以，最適合的投資方式是將每月5000元的余額持續投入股市。隨著國際大宗商品價格上漲和國內產業整合，農產品、醫藥、有色金屬、高端裝備制造、資產重組等板塊機會較多。在目前的市場條件和估值水平下，股票投融資比基金和理財產品更適合。
對於這個家庭來說，理財固然重要，但更重要的是做好自己的本職工作，提高自己的收入水平。鑒於目前的樓市調控形勢和年輕夫婦的經濟實力，買房的目標可以先放壹放。畢竟是自然過程，不能強求。
保險:建議盡快為您補充相關保障，如壽險、重疾醫療等。鑒於妳的工作性質，意外保險對妳來說是必不可少的。其次，家庭非常節儉，除去2.4萬元的基本消費余額，年儲蓄率為65.64%。理財不是有錢人的專利，每個普通家庭都有錢管理。