不懂就別跟人家蝦起哄。要知道這理面綁定壹些所謂的選擇權，比如說是買了壹個買權或是賣權，倘若這個結構債是看多，而在這段期間果然漲上去來，可是不過是在短期，而在後期不斷大跌或是血本無歸，甚至於還要額外補錢，例如前壹陣子的石油寶，那知道是綁定期貨，鬧的連政府機關都出來幹涉，表示銀行在銷售時都不知道其結構。我看沒有玩過或是有國際觀念的人，最好現在別買為要。否則，錢光光還被人笑是呆子。
近期，關於結構性存款的話題很熱，加強監管“假結構性存款“的報道頻頻見諸報端。也有很多人提出了疑問：”結構性存款究竟是個什麽東東，能不能買？“。
壹、 監管動向
近幾天網上看到有某地方銀保監局“叫停假結構性存款”的媒體報道，昨天（10月10日），該銀保監局相關人士公開回應，該局在認真貫徹落實銀保監會有關結構性存款業務的監管要求、督促轄內銀行業金融機構規範開展結構性存款業務。該局未專門發過‘叫停假結構性存款’的文件。
無獨有偶，就在今年9月份，北京銀保監局印發了《關於規範開展結構性存款業務的通知》，要求對目前轄內銀行結構性存款業務存在主要的問題進行排查和整改。
2018年9月6日，銀保監會發布了《商業銀行理財業務監督管理辦法》，對銀行理財業務提出了業務監管框架和管理規範，加強理財業務的風險控制和監管能力。
該辦法過渡期為施行之日起至2020年底, 過渡期內，各商業銀行要制定本行理財業務整改計劃。
過渡期結束之後，商業銀行理財產品按照本《辦法》進行全面規範管理，商業銀行不得再發行或者存續不符合《辦法》規定的理財產品。
從地方監管部門近期的行動，可以看到地方監管機構已經根據銀保監會發布的理財新規開始對“結構性存款“進行清理和整頓。
另外，加強結構性存款的管理，也符合國家的經濟政策導向，引導商業銀行加強對實體經濟的支持力度，從負債端出發，降低存款的利率，進而降低資產端的融資成本，減輕實體經濟融資負擔。
二、什麽是結構性存款
在銀保監會發布的《商業銀行理財業務監督管理辦法》中，對結構性存款的定義是這樣的：
辦法中的定義是專業性，不太容易懂。我們通俗的解釋壹下：
結構性存款，主語是“存款“，這個存款可以理解我們通常認知的存款。“結構化”是定語，這個定語決定了這個產品的特殊性，所謂結構，可以理解為組合，至少由兩部分不同的內容組成。我們買了結構化存款這個產品，銀行會把壹定比例的資金作為傳統存款，另壹部分資金購買“金融衍生品”。金融衍生品是壹種特殊類別買賣的金融工具統稱，衍生是基於原生的基礎資產的，這些基礎資產可以是商品、股票、債券、利率、匯率、指數等。由這些基礎資產衍生出來的金融工具就稱之為金融衍生品， 常見的衍生工具類型有期貨、期權、權證、遠期合約、互換等。其價值也是由基礎資產的價值衍生出來的，受其影響的。
三、結構性存款的本質是什麽
目前，銀行發行的理財產品主要有保本和非保本理財產品兩類。保本理財產品如果掛鉤了衍生產品，就是結構性理財產品，和結構性存款進行壹樣的管理。
保本理財由於不符合打破剛兌的監管要求，銀行為了規避監管，於是就加大了結構性存款的營銷力度，作為保本理財的替代品。
前幾年，壹些不具備衍生資質的中小銀行，委托具備資質的大型銀行代理開展結構性存款業務，在產品結構中本質上未嵌入金融衍生品，而是通過行內利率傳導變相達到產品的預期收益率。
目前市場上不具備衍生品資質的農商行和城商行的結構性理財大約80%以上都是由大行代理包裝為結構性理財。這種情況下，中小銀行“借道“達成高息攬儲的目標，而大型銀行淪為通道機構。
通過以上分析，至少從目前來說，結構性存款從本質上還是壹款理財產品。
四、 當前市場上結構性存款問題分析
1、產品設計問題
壹些銀行為結構性存款設定了遠高於同期限存款利率水平的保底收益，構建狹窄的收益波動區間或將掛鉤的衍生產品行權條件設置為幾乎不可能觸發事件，使得結構性存款從名義上的浮動收益產品變為事實上的固定收益產品，違背了使存款人在承擔壹定風險基礎上獲得相應收益的產品設計原則。
2、假結構
壹些銀行結構性存款中，未實際嵌入金融衍生產品，或者所嵌入金融衍生產品無真實的交易對手和交易行為。我們把這種行為稱之為“假結構”，事實上是壹種變相高息攬儲。
3、銷售的問題
有些銀行在銷售結構性存款的時候，強化了 “剛兌”預期，弱化了風險提示。在產品說明書缺失介紹所嵌入金融衍生產品的交易結構，片面強調結構性存款的安全性和收益性，使存款人對結構性存款掛鉤衍生產品的交易實質和交易風險認識不到位。
五、 結構性存款可以買嗎？
結構性存款不同於普通存款，由於掛鉤了金融衍生品，其風險大於普通存款，其收益也比普通存款高壹些。對於普通的投資者，由於缺乏金融衍生品交易結構的專業知識，無法判斷衍生品部分的投資收益波動帶來的風險。也無法判斷交易結構的真假，是否有真實的交易對手和交易行為；復雜的產品說明書很容易出現理解上的誤區。
基於以上分析，對於壹般的投資者而言，不建議購買“結構性存款“這類產品。對於壹些專業的投資者，購買是沒有問題的，本身這款產品風險並不大。
如果壹定要買，要註意以下幾點：
90天4%的結構性存款，可以購買。隨著2018年資產新規的出臺，理財收益率持續下行，保本理財日趨減少。雖然資產新規過渡期延至2020年底，但銀行理財在悄然變革，結構性存款應運而生，結構性存款作為壹種存款產品，既能保證本金安全，又能取得壹個不錯的收益率，是可以購買的。
1、什麽是結構性存款？
個人結構性存款是指客戶在自願承擔特定風險前提下，以客戶資金為結構性存款本金，並在存款基礎上嵌入壹個或多個金融衍生工具，通過與利率、匯率、貴金屬價格、大宗商品價格、指數等的波動掛鉤，或與某實體的信用情況掛鉤，從而使存款人在承擔了特定風險的條件下獲得較高預期收益的存款產品。
換句話說，它就是 “定期存款+期權” 。由於是存款和衍生品的組合，使得結構性存款既有“存款收益”，又有“衍生品投資的想象空間”。
2、結構性存款產品要素
個人結構性存款的發行對象為個人， 結構性存款產品期限壹般包括3個月、6個月、1年期等期限。投資起始金額壹般為人民幣1萬元。募集期內可進行產品認購和撤銷，成立日產品起息。 急需用錢時，壹般可辦理質押貸款或網銀自助貸款。結構性存款預期收益率壹般高於同期存款利率。90天4%的收益率是不低的，可以辦理。
3、結合性存款適合什麽人群辦理？
1） 想獲得高收益，有自己對市場的判斷，又怕買錯了會虧損的人
我們可以用結構性存款博取高收益。如果預測對了，有壹個高的收益！萬壹“看走眼”了，也不會有什麽損失，還會有壹個保底的收益率，自己也不會有多大的損失。既規避了風險，又滿足了自己的投資樂趣。
2）原來買過保本保收益理財，現在想買高收益低風險產品的人
結構性存款雖然設置了收益上限，但同時幫助客戶控制住了虧損的風險，不失為原來保本類理財產品的壹個替代。
4、結構性存款安全嗎 ？
結構性存款可保證本金安全。收益可攻可守，產品收益=承諾的固定收益+投資衍生品可能帶來的額外高收益。在保證固定收益的前提下，博取額外收益。
小小意見，不甚成熟，還望見諒。
求關註，求關註哦。