您好，期貨小褚作為從事金融行業十余年的所謂老人，國家理財規劃師，06年擁有第壹張信用卡開始，最多的時候擁有十幾張信用卡，是壹名標準的信用卡達人，十幾年的信用卡使用經驗，簡單回答壹下這個問題
首先理解壹下信用卡的概念
我國有關法律規定的信用卡，是指由商業銀行或者其他金融機構發行的具有消費支付、信用貸款、轉賬結算、存取現金等全部功能或者部分功能的電子支付卡 。
信用卡又叫貸記卡，是由商業銀行或信用卡公司對信用合格的消費者發行的信用證明。其形式是壹張正面印有發卡銀行名稱、有效期、號碼、持卡人姓名等內容，背面有磁條、簽名條的卡片。持有信用卡的消費者可以到特約商業服務部門購物或消費，再由銀行同商戶和持卡人進行結算，持卡人可以在規定額度內透支。
信用卡消費是壹種非現金交易付款的方式，消費時無須支付現金，待賬單日時再進行還款。
其次理解壹下“大量的年輕人形成卡債危機”的原因
正常情況下，信用卡的好處是非常多的，比如可以應急，可以免息消費等等，也是壹個人信用的象征。不過，隨著90後年輕人成為 社會 消費的主流群體，這壹切都發生了改變，信用卡開始逐漸變為“超前消費”的代名詞。
根據央行發布的最新數據顯示，去年銀行信用卡的壞賬率達到了 歷史 新高。其中，浦發銀行更是連續2年“剎不住車”，壞賬率上漲很迅速。而這種現象，我們必須要重視了，因為壞賬率過高是壹種很危險的情況。
更加令人擔憂的壹點是，許多年輕人成為了信用卡債務的主力軍。由於消費理念還不成熟，導致盲目消費，超前消費。另外收入與消費不成比例，最終導致了信用卡債務大幅增長。而大量的年輕人背負信用卡債務，實際上無異於是在大幅透支國家未來發展增長的內生動力。
特別是壹些90後群體，如果借錢是用於合理的消費，那麽也沒有什麽可說的。然而，大部分90後群體，其實都形成了超前消費的不良習慣。比如壹些90後可能剛剛參加工作，月薪只有3000元左右，但卻用信用卡等借貸產品去購買壹款上萬元的包包、電子產品等。還有壹些90後自以為聰明，拆東墻補西墻，用花唄去還借唄，用借唄去還信用卡等，如此反復最終造成了某種惡性循環。
第三回歸本題“大量的年輕人卡債危機，而各銀行還在瘋狂的推銷信用卡妳怎麽看？”
使用信用卡增多對年輕人來說有利也有弊，信用卡的消費方式在我們年輕壹代的生活中已是深bai入人心，象征著新時代新生活，這種新的消費方式在帶來了許多便利的同時也可能會帶來了許多的負擔。如果存在使用不當或過度使用就會給自己帶來壹定的負擔，可能會讓原本能經受住的壓力再雪上加霜；使用正確則會帶來積極的作用，讓生活過得好壹點。所以得從對立方面進行分析理解。
銀行推銷信用卡是因為這與業績有關系。銀行向客戶推銷成功信用卡的話，業績也相應的增加。
對於銀行來說，消費者辦理行用卡，也是增加了使用的概率。畢竟，信用卡的活動有很多，經常會有積分換取好禮，而這些活動也會導致消費者自發的向周邊朋友推薦，無形之中增加了消費群。再者，很多人為了還款方便，往往也會關聯銀行的借記卡，進行自動還款。而借記卡的錢，屬於消費者的儲蓄存款。如此壹來，消費者的錢，基本都會存在借記卡，成為銀行的活躍用戶。對於銀行來說，存款也是銀行的重要利潤來源之壹，銀行的很多金融活動，就是基於存款而來。
壹次疫情，大量的年輕人出現信用負債危機，各大銀行也相繼出臺政策，回籠資金，結果可想而知！壞賬越來越多！國家政策，嚴禁高利貸，但是目前各種校園貸，現金貸還是層出不窮，2019年12月份信用卡調整還款政策，各大銀行也隨著調整政策，相信很多小夥伴手中不止壹張信用卡，可是面臨逾期，各種催收電話會讓人很苦惱，銀行面對那麽多的逾期壞賬，還瘋狂推銷信用卡，只說明壹點，有利可圖，這中間的利潤太過大，甚至和民間高利貸沒什麽差別，現如今各大銀行都在推銷信用卡，銀監會是不是需要管理下
這個問題給我的感觸還是比較深的。壹是有多張銀行信用卡，二是從事金融貸款行業。
12年畢業的時候，剛踏入職場，在周邊同事的影響下，辦理第壹張信用卡，中信信用卡6000元。原因是周邊的同事說，可以應急，平時刷信用卡還能積分，商場消費打折，對此比較感興趣，辦了第壹張卡。其實那個時候支付寶，微信支付還沒有普及，消費只能刷商家的POS機。後面因為刷感受不到用紙幣的壓力感，覺得只是個數字，後面幾年時間裏，陸續辦了建行，招商，廣發等銀行的信用卡，額度基本上也就在3萬左右。因為平時收入比較可以，很少用信用卡。 後面支付寶和微信支付，手刷POS機的普及，信用卡直接綁定支付寶和微信支付就能直接付款，並且積分帶來的活動比較多。所以用得也比較勤快。2020年，年初開始，疫情的影響，收入急劇下降，還有車貸，房貸需要還款，加上平時自己消費比較高，信用卡使用不斷增加。到目前為止，信用卡有5張，信用卡用了5萬左右。並且市場有其他銀行不斷地給打電話或者發短信，邀請新辦信用卡，還有分期授信額度。不知不覺負債增加了很多，我覺得壓力越來越大，現在是想辦法努力地解決掉負債，讓自己活得輕松點。
據在光大或者平安信用卡中心上班的朋友，銀行的工作要求是每天拜訪多少客戶，每周開多少張卡，有硬性的指標要求，達不到要求要麽拿底薪，甚至辭退。所以就從身邊的朋友，親屬開始，不斷地完成開卡任務。信用卡每次刷卡，發卡行都有壹定比例的收入，另外如果信用卡最低額還款，利息高達1.5%每月，而信用卡的額度又比較低，對銀行來說，風險更小。所以信用卡業務對銀行來說是個不錯的利潤點，故瘋狂地要求推廣信用卡。而對信用卡需求較多的也是剛畢業或者工作幾年的年輕朋友，並且還是有壹定學歷或者有信用卡使用記錄良好的人群。這樣可以判定用卡人員的還款意願和信用意識。年輕人有消費意識，消費高，但是收入不穩定，沒有積蓄，故而信用卡使用頻率高。在不斷的商家消費吸引和支付方式的影響下，年輕人越來越敢於超前消費，而金融機構也樂於支持消費金融的發展。造成了當前的80、90、00後，人均負債不斷的上漲，陷入卡債危機。
這種消費理念之下，會讓年輕人生活越來越難。類似歐美的消費理念，壹旦遇見類似疫情的天災人禍，會造成嚴重的 社會 問題。不斷增加的銀行不良率，不斷增加的 社會 失信人員。政府應該出臺政策，更多的讓勤儉節約，艱苦奮鬥的觀念深入年輕後輩們的心中，樹立正確的消費觀。
先說下為什麽大部分年輕人會陷入卡債危機：
1 、社交過載、工作壓力、 情感 空虛，無壹不在磨損我們有限的精力，在壹次次的磨損中，我們適應了生活的節奏，卻變得不會取悅自己。不管是生理還是心裏，多少都有點兒奇怪的病，晚睡暴飲暴食等，很多人自嘲是“肥宅”，這背後其實也隱隱透露著壹股無奈。
2、整個 社會 環境也是有壹定責任，它們都毫不例外地在助推消費熱潮，都在刺激消費。不斷被廣告、APP促銷種草，完成消費行為,它會慢慢讓妳隨波逐流，形成思維慣性，進壹步削減自我批判與審視能力，他們肆無忌憚地將消費與身份、階級、品味、智商等等聯系在壹起，極力推廣“消費至上主義”，年輕人就更容易逐漸迷失自我。比如雙11、雙12，提前壹個月都在預熱，讓本來余額不多的我們雪上加霜。造成了壹種買買買才會快樂的假象。年輕的我們還在成人 社會 的門口徘徊，物質欲望卻像野草壹樣瘋長，但本身還不具備與之匹配的賺錢能力，自控能力又差的。負債自身有原因，整個 社會 環境也有不可推卸的責任。
據波士頓咨詢公司調查數據顯示，2016年到2021年間，中國年輕人的消費以11%的速度逐年遞增，35歲以下的年輕人消費占消費總增長的65%，中國的千禧壹代成為消費市場的主導力量。
與此同時，《中國年輕人負債狀況報告》則指出，有近六成90後存在實質性負債，消費升級成為普遍現象，其中信用消費成為消費升級的主要途徑，占比86.6%。
再來說說銀行為什麽推銷信用卡：
1.商戶回傭收入
在買單時如果使用信用卡進行結算，那麽商家則需要繳納壹定的手續費，這壹部分回傭收入則按照壹定的比例分配給收單行、發卡行、卡組織，信用卡的手續費率明顯高於儲蓄卡的手續費率，所以如果持卡人使用了某家銀行的信用卡，那麽發卡行則會獲得持卡人交易商戶的回傭收入。
2.利息收入
隨著信用卡市場的不斷發展，利息收入已經成為發卡行最重要的收入來源之壹。
利息收入是指如果在到期還款日未能全額還款，賬戶內尚有未能償還的欠款，則針對全部或部分賬單收取利息的收入，日息壹般為萬分之五(即年化18% ，按月復利)。
與普通貸款相比，信用卡的年化利率高出了不少，由於持卡量越來越大，所以透支的人群也逐漸增多，銀行在利息方面收入也逐漸增多。
3.手續費收入
手續費收入主要分為以下幾種:分期手續費、取現手續費、預借現金手續費等。與上文指出的利息相比，手續費的費率略低。以分期手續費為例，各銀行通常會給出固定期限的費率，如招行的可分期數自2期、3期、6期至36期不等，每期的利息也各有不同，壹般情況下，分期越長，利率越低。
為了鼓勵持卡人更多的使用分期、取現等業務，銀行還提供了很多優惠活動，所以分期、預借現金等為更多持卡人所使用。
4.年費收入
在近幾年的競爭壓力下，各行紛紛推出了很多可免年費的信用卡，但大部分高端信用卡(白金卡、鉆石卡、無限卡等等)仍然是收取年費的。高端信用卡的持卡人可以享受銀行提供的各種服務，例如機場貴賓廳、醫療服務、專屬客服、運動健身等等，同時也需要為這些服務付出較高的年費，高端信用卡的年費壹般為 2000 起，通常情況下為剛性收取。
5.其他
除上述主要收入組成意外，銀行在其他方面也可以小賺壹筆。
比如針對某些特殊卡面的信用卡收取制卡費、自建電商平臺的銷售收入等等。許多發卡行已經具有了引導持卡人在自建電商平臺消費的意識，例如招行掌上生活常常推出的購買在線商城可免費分期的活動，已經有越來越多的消費者開始使用發卡行的自建電商平臺。
既然信用卡市場利潤這麽大，各大銀行沒理由不瘋狂推銷自身的信用卡。
在資本家面前，所有的問題都沒有利益重要，更何況去年開始的疫情所致，各大銀行壹邊瘋狂推銷信用卡，壹邊瘋狂回籠資金，現在負債的年輕人稍有不慎，前面就是萬丈深淵。
無論是辦理貸款還是辦卡消費，都是向銀行借錢用，借錢總是要還的 。都要以自己預計將來的近期或長期的收入大小和還款能力，用來幹什麽，能夠有多少回報，然後來確定借錢的額度和使用期限長短。
尤其是信用卡的消費透支，目標是以短期應急使用為主，比如要計算自己壹年內的收入、支出後，能夠還上多少本息來確定借錢額度，分期到每個月每個季度，能夠還多少錢。負債，如同壹個人挑擔子，要知道自己能夠挑多重的擔，能夠長期挑200斤的人，如果只挑了150斤或者是180斤，這就很好，如果不挑，永遠也不知道自己能力有多大。挑重了，身子骨受不了，輕重合適自己的，才是最好的。
年輕人的卡債危機造成的原因是多種多樣的，這裏不做具體分析。我還是著重分析壹下：各家銀行推銷信用卡辦理的具體原因吧！
銀行之所以總是推銷信用卡，是因為這跟業績有關。 銀行向客戶成功推銷了信用卡，客戶辦理了，業績也就增加了。
而且辦理信用卡有助於增加用戶的黏性。因為信用卡往往提供有很多活動，比如積分換好禮，客戶參與了活動，合作商家獲利，銀行也能獲取壹定的利潤。而客戶若向身邊朋友推薦這些活動，也在無形之中增加了消費群。
再加上很多人給信用卡還款會關聯銀行的借記卡來進行自動還款。這樣壹來，客戶就會不斷往借記卡裏存錢，而儲蓄存款也是銀行的重要利潤來源之壹。
還有，銀行向消費者推銷信用卡，利潤也是比較大的。畢竟信用卡很多都會收取年費，還有許多信用卡業務都會收取壹定的手續費，比如取現、分期。信用卡若未在指定期限內全額還款，銀行還有利息收取。
我壹直好奇明明業務模塊都壹樣，都是在透支，為啥還要這麽多卡？
把各種零食堆放在壹個孩子面前，跟他說“少吃零食，多喝開水……”
這不是放屁嗎？
子不教父之過！
1.年輕人無底線消費， 對結果沒有敬畏心 。 2.過度經營， 有的是選擇做生意 ，覺得生意好做 ，其實上班都做不好的做生意 ，那肯定不可能做好的 而且還執著的很 ，到最後肯定是負債累累。
銀行瘋狂推薦信用卡
對於這壹點，原因在於房貸的資金回流慢，100萬的房貸，基本上要20-30年，才能完成資金回流。而100萬的信用卡，能夠分配給幾百人，每月還款壹次，基本就能完成回流。壹旦有逾期，還會有額外的收入，如此壹來，銀行的利潤會比較高，銀行的錢也不是大風刮來的，有利潤，有收益，自然會加大推銷力度。
其次，增加了用戶的粘性。事實上，信用卡對於很多人是可有可無的存在，很多人辦理信用卡都是跟風買的，不過對於銀行來說，消費者辦理信用卡，也是增加了使用概率，畢竟信用卡的活動有很多，經常會有積分換取好禮，而這些活動也會導致消費者自發向周圍朋友推薦，無形中增加了消費群。
再者，很多人為了還款方便，往往也會關聯銀行的借記卡，進行自動還款。而借記卡的錢，屬於消費者的儲蓄存款。如此壹來，消費者的錢，基本都會存在借記卡，成為銀行的活躍用戶。對於銀行來說，存款也是銀行的重要利潤來源之壹，銀行的很多金融活動，就是基於存款而來。所以，不管是使用信用卡，還是借記卡，對於銀行來說，都是盈利的源泉。
我坐著看