1，確定理財目標。
理財的目標可以分為三種:省錢、保值、增值。存錢是最低的理財目標。銀行裏的錢是增加還是減少都沒關系。只要妳存夠了錢，妳就可以買東西。保值更有技術含量，妳需要考慮妳的錢投在哪裏，理財更消耗精力；增值就更難了。其實保值增值的本質是壹樣的。妳需要把自己的經驗投入到股票、市場、期貨等理財產品的分析中，或者買壹些增值的商品。這也需要妳有壹定的經濟頭腦，花費壹些經驗。考慮自己的經濟實力和可以用於理財的精力，然後再決定自己的理財目標。
2.制定財務計劃
分析完自己的理財目標，就可以制定理財計劃了。這壹步，妳要考慮自己經濟收入的哪壹部分可以用來理財。對於經濟收入較高的人(月入N百萬以上)，經濟收入可分為消費、儲蓄、投資三部分。對安全性要求高的人可以多存少投，樂觀的人可以多花少投；妳可以少存點錢，多投資壹些有挑戰性的東西。月收入低於65，438+0，000的，可以考慮減少消費增加儲蓄。如果有壹定的經濟積累，也可以投資壹些風險較小的項目。
3、確定投資項目
目前儲蓄達不到保值增值的目的，因為銀行利息太低，人民幣貶值快，所以用錢買某種商品然後用商品的保值增值來讓妳的錢保值增值。這是理財的基本原則。如果妳在工作之外有很多時間理財，可以選擇壹些短期投資，這樣資金的流動性會更快。如果沒有太多的時間考慮投資項目(比如股票)，最好選擇壹些長期、安全的銀行理財項目，比如國債、貨幣基金等。
4.掌握消息來源
現在是信息社會。掌握壹條重要的信息可以讓妳壹夜暴富。比如妳知道某只股票這兩天可能會漲，這幾天妳可能就發財了。最有可能讓妳壹夜暴富的消息是內幕消息，通常來自親戚朋友；壹般炒股票的人，要關註國內外的新聞；還有壹些國家政策的調整也要隨時關註。
5.多元化投資領域
都說雞蛋不能放在壹個籃子裏，比如同時投資石油和黃金，往往會有漲有跌，妳不會壹下子血本無歸，非常安全，達到保值的目的。想要達到增值的目的，需要更專業的操作，但基本原則是低價買入，高價賣出。
6.限制投資期限
在投資之前，妳應該決定何時收回妳的資本。比如買股票之前，妳要決定是做長線跟進還是短線炒作。不設期限，就容易產生“等壹等”的心理，因為投資就像賭博，每個人都有“今天倒黴，明天就贏回來”的思維。壹旦股價下跌，妳就不願意放棄那麽多，選擇跟進，會造成更大的損失。所以，在妳開始之前，妳應該知道什麽時候會結束。
所以推薦的配置方法是:
短期:貨幣基金，可以最大化閑置現金的作用。
中期:定存或高等級債券，收益穩定；很多人鄙視定存，但不要忽視定存節省的學習成本；年終獎、紅包等收入可以投資這部分。
長線:投資股指基金，做好10年後才增值的準備。對於年輕人來說，這是壹個很好的養老金補充方案。
這三者的比例可以根據妳的實際情況進行配置，風險、收益、流動性要平衡。說到理財，很多人只考慮收益。其實控制風險是最重要的，保證流動性也很重要。