中國改革開放三十多年來，特別是近十年來，金融在宏觀調控中發揮了重要作用，調節經濟運行、服務經濟社會的功能不斷增強。但我們也不得不承認，目前中國的金融體系並不完善，改革還需要深化和穩步推進。
首先，金融在現代經濟中起著極其重要的作用。
首先，金融在現代經濟中的核心地位是由其自身的特殊性質和功能決定的。目前我國經濟是社會主義市場經濟，市場經濟本質上是發達的貨幣信用經濟或金融經濟。如果金融運行正常有效，社會資本的籌集、融資和使用就會充分有效，社會資源的配置就會合理，對國民經濟的良性循環會起到積極的促進作用。
其次，金融是現代經濟中調節宏觀經濟的重要杠桿。由於市場經濟周期性繁榮和衰退的缺陷，有必要對其進行適時的宏觀調控。財政在建立和完善國家宏觀調控體系中起著非常重要的作用。金融業是聯系國民經濟各方面的紐帶。國家可以根據宏觀經濟政策的需要，通過中央銀行制定貨幣政策，運用各種金融調控手段，適時調節貨幣供應量、結構和利率，從而調整經濟發展的規模、速度和結構，在穩定物價的基礎上促進經濟發展。
最後，在現代經濟生活中，貨幣資金作為重要的經濟資源和財富，已經成為溝通整個社會經濟生活的生命線和媒介。幾乎所有的現代經濟活動都離不開貨幣和資金的運動。從國內看，金融連接各部門、各行業、各單位的生產經營，連接每壹個社會成員和千家萬戶，成為國家管理、監督和調控國民經濟運行的重要杠桿和手段；在國際上，金融已成為國際政治、經濟、文化交流、國際貿易、引進外資和國際經濟技術合作的紐帶。
第二，十七大報告關於金融體制改革。
金融體制改革作為經濟改革的壹個重要方面，近年來受到了黨和國家的高度重視。黨的十七大報告明確指出，要推進金融體制改革，發展多種金融市場，形成所有制和經營形式多樣、結構合理、功能完善、高效安全的現代金融體系。提高銀行業、證券業和保險業的競爭力。優化資本市場結構，多渠道提高直接融資比重。加強和改善金融監管，防範和化解金融風險。完善人民幣匯率形成機制，逐步實現資本項目可兌換。深化投資體制改革，完善並嚴格執行市場準入制度。完善國家規劃體系。發揮國家發展規劃、計劃和產業政策在宏觀調控中的導向作用，綜合運用財政政策和貨幣政策，提高宏觀調控水平。
可以看出，十七大報告中對金融的理解，已經從服務工具上升為社會經濟發展的基本要素。這種認識的轉變，既是全面建設小康社會發展戰略到壹定階段的必然轉折，也是社會建設向改善民生聚焦的必然轉折，更是中國經濟真正實現現代化、融入世界主流經濟的必然轉折。
三、當前中國金融市場體系的缺陷和不足
1.金融主體市場化不完善。政府融資是強制性的；央行獨立性不強，行政味濃厚，調控乏力；國有商業銀行的商業化轉型不徹底；居民金融風險意識差。
2.市場對象缺乏金融創新。由於缺乏向社會發行的各種流動性信貸工具，市場流動性不足。大多數金融資產集中在銀行存款中。雖然國家近期推出了股指期貨，但投資渠道仍然不多，不利於金融市場的發展和儲蓄向投資的有效轉化。
3.市場結構不平衡。與資本市場相比，我國貨幣市場容量小，結構不完善，也制約了資本市場的進壹步發展，加劇了股票市場的投機性和波動性。在貨幣市場內部，票據市場發展緩慢；在資本市場內部，國債市場和股票市場發展迅速，而企業債券市場發展滯後，基金市場發展緩慢且不規範，機構投資者無法穩定市場。
4.法律法規不完善。大型國有金融機構以其獨特的政策優勢欺負中小機構，獲得競爭優勢；由於信息的不對稱，個人投資者的利益容易受到侵害；政策模糊，法律有漏洞，非法經營時有發生。
四、貫徹十七大精神，推進財政體制改革。
1.“推進金融體制改革，發展多種金融市場，形成所有制和經營形式多樣、結構合理、功能完善、高效安全的現代金融體系。提高銀行、證券、保險的競爭力。”
金融體制改革需要落實到各類金融市場。銀行、證券、保險經營不同的金融產品，但在執行宏觀調控政策、調節市場資金流向、促進生產生活內需等方面發揮著重要的協調作用。現代金融體系要求金融業在符合我國現有國情的基礎上，快速響應經濟又好又快發展的模式，實現金融產品多元化、管理模式柔性化、管理結構企業化、部門職能高效化、內控體系精細化。
提高競爭力不是壹句空話。真的要把握市場，把握自己。從提升自身管理水平入手，創新更多符合市場運作的金融產品，提供更多市場認可的服務，實現深層次意義上的“市場促進金融，金融促進市場”。
2."優化資本市場結構，多渠道增加直接融資比重."
鼓勵民間融資，進壹步優化資源配置功能，與正規金融形成互補效應，可以提高直接融資比重，減輕中小企業對銀行的信貸壓力。
直接融資不應局限於居民個人的閑散資金，行政部門、企事業單位、各級政府的各種活動資金。同時，積極上市吸收積累資本，提高吸儲力度，擴大放貸底盤，進壹步將資本重新配置到位，使市場上的資本充分流通，穩定和擴大經濟持續發展的勢頭。
3."加強和改善金融監管，防範和化解金融風險."
完善民主監督機制，加強對內部控制制度的學習和檢查。加強對領導幹部特別是權力部門領導幹部對人財物和關鍵崗位管理使用的監督，完善質詢、問責、經濟責任審計、辭職、罷免等制度。
大力推進金融生態環境建設，適宜的金融生態環境是金融業健康發展的重要基礎。當前，我國金融業正處於重要轉折和重要發展時期，進壹步加強和改善金融生態環境尤為重要。必須不斷優化金融生態環境，促進經濟社會和諧發展。
“發展為了人民，發展依靠人民，發展成果由人民共享。”以人為本是科學發展觀的核心，也是科學發展觀下金融市場發展和建設的核心。建立以人為本的資本市場，必須加強資本市場的制度性和基礎性建設，使資本市場真正發揮資源配置的中介作用。以人為本的資本市場，首要的是完善相關的法律法規體系，形成良好的市場環境來保護中小投資者的利益。
4."完善人民幣匯率形成機制，逐步實現資本項目可兌換."
匯率改革在國內金融改革中意義重大。更靈活的匯率將使國內企業面臨不同的市場狀況，資本市場改革的所有措施也必然與此相協調，統籌兼顧，最大限度地減少經濟和社會造成的摩擦。