通常情況下，在投保壹年後，用戶可以嘗試申請保單貸款。但是，不同的貸款機構和保險公司對保單貸款的規定不同，因此具體的保單可以借出的年限以該機構的規定為準。
申請保單貸款的必要條件是保單具有壹定的現金價值，使用者可以使用保單的壹定比例的現金價值借壹些資金，不會影響保單的擔保效果。由於保單要求現金價值，壹些保單的現金價值可以逐年增長。所以壹般來說，用戶投保的時間越長，現金價值增長得越高，能借到的錢也就越多。
通常剛剛投保的保單以及不滿壹年的保單是不能申請貸款的。
投保的保單還處於猶豫期內，需要等待半年左右的時間，超過猶豫期後才能申請貸款。比如意外險、重疾險以及醫療保險這壹類年期的保單是不具備現金價值的，所以不能申請保單貸款。
保單借款影響征信嗎？
是否上征信，取決於是保單現金價值貸款還是保單信用貸款。
保單現金價值貸款，不會被上傳征信，大概能貸款保單當時現金價值的70%到80%，如果不能按時償還，保險公司就會從保單的剩余價值中扣除，直到扣除，保單失效；
如果是信用貸款，會被上傳至央行的征信系統中，若是不能按時償還的，會被記錄為不良征信。