根據費雪方程，存款期的實際利率為:ir=in？p；其中p=這壹時期的實際通貨膨脹率。
2.預期實際利率:
而期望的實際投資回報率是:ir=in？PE；In=名義利率，ir=實際利率，pe=該期間的預期通貨膨脹率。
3.實際貸款利率
設I為當年存貸款名義利率，N為每年計息次數，實際貸款利率r(n)為R (n) = (1+I/N) N-1。
當n趨於無窮大時，I為連續復利。如果到期連續復利I與實際利率R相同，R應滿足r=exp(i)-1。
當涉及名義利率和通貨膨脹率時，實際利率為:1+名義利率=(1+通貨膨脹率)×(1+實際利率)。
擴展數據:
有效利率公式為:1+名義利率=(1+實際利率)*(1+通貨膨脹率)，或者公式可以簡化為名義利率-？通貨膨脹率(可以用CPI增長率代替)。
壹般銀行存款、債券等固定收益產品的利率都是以名義利率支付利息，但在通脹環境下，儲戶或投資者獲得的利息回報會被通脹侵蝕。
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