貸款都在表內，應該是表外不良資產。
銀行為了降低風險，以及規避表內資產過大導致的監管成本過高（監管費根據表內資產按比例收），還有資本充足率的因素，同時也為了實施主動資產負債管理，往往會大力發展表外業務，亦即中間業務。
例如：貸款承諾函、保函、開口的銀行承兌匯票等，如果這些業務發生了風險，也會形成不良資產，這就是表外不良資產，表外不良資產壹旦形成，就必須轉到表內。
擴展資料：
成因分析：思想根源。
“銀行的錢是國家的”的錯誤認識：在中國的經濟生活中，許多人認為銀行的錢是國家的，不僅企業、企業主管部門以及地方黨政部門的許多人這樣認為，就連中國銀行的壹些幹部職工也都這樣認為。
當問到企業的貸款是哪裏來的時候，許多企業負責人都會毫不猶豫他說是國家給的，更有壹些國有企業的領導人甚至認為，國有企業借國有銀行的錢，就好比是壹個人把他的錢從壹個口袋挪到另壹個口袋，償不償還都無所謂。
國有銀行的資產被全部看作是國有資產，國有銀行的錢被認為是姓“公”，這是導致中國銀行不良貸款產生的思想根源。
實際上，從國家銀行的信貸資金來源中人們可以看出，自有資金在國家銀行信貸資金來源中所占的比重很小，國家銀行的錢主要來自存款，各項存款在國家銀行信貸資金來源中占的比重在60%左右。
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