貸款程序如下:借款人在貸款前填寫《住房抵押申請書》，提交銀行以下證明材料:借款人所在單位出具的借款人固定收入證明；貸款擔保人的營業執照、法人證書等資信證明文件；借款人合法有效的身份證明；房屋所有權的有關證明或者本人依法對該房屋享有權利的證明；抵押房地產的估價報告、估價報告和保險文件；購買和建造住房的合同、協議或其他證明文件；貸款銀行要求的其他文件或資料。銀行審查借款人的貸款申請、購房合同、協議及相關材料。借款人將抵押物的產權證和保險單或有價證券交由銀行保管。借貸雙方擔保人簽署住房抵押貸款合同並進行公證。借款合同簽訂並公證後，銀行對借款人的存款和貸款轉移到購房合同或協議中規定的售房單位或建房單位。貸款申請人按月償還貸款。
事實上，經過比較，大部分借款人還是選擇了等額本息的方式，因為這種方式每月還款額固定，容易記憶，還款壓力均衡，實際上和平均資金差別不大。因為這些借款人也看到了資金的使用價值因為時間的不同而不同，簡單來說，等額本息的還款方式就是因為長期占用銀行的本金而要支付更多的利息；等額本金還款方式占用銀行本金時間短，利息自然會降低。不存在銀行虧損賺更多利息的問題。兩種還款方式本質上是壹樣的，沒有優劣之分。只有當需求不同時，才有不同的選擇。因為等額本息的還款壓力是平衡的，但需要支付更多的利息，適合有壹定積蓄，但收入可能持平或下降，生活負擔與日俱增，沒有提前還款打算的人。