1.首套房貸款還清的，不算二套房。
2.貸款買套房，商業貸款已結清的算首套，貸款未結清的算二套房。
3.個人名下有兩套商業貸款記錄，壹套已還清，另壹套未還清。這時，再融資就被認定為二套房或二套房以上。
4.夫妻壹方婚前買房使用商業貸款，另壹方婚前買房使用公積金貸款。婚後，他們想以夫妻名義共同借款。如果貸款已經還清，如果銀行業金融機構的貸款利率和首付比例還沒有還清，就會算作二套房以上。
終於，爭議已久的銀行按揭二套房認定標準有了統壹標準，其中明確按揭貸款套數由借款人家庭（包括借款人、配偶和未成年子女）共同確定，房貸政策在個人確定的寬松標準和家庭確定的嚴格標準之間選擇後者。
關於規範商業性個人住房貸款第二套住房認定標準的通知
文章
借款人已使用貸款買房（或以上）並申請貸款買房（這種情況認定為二套房）。