1、註冊資金非常少，流動資產占很大比例的中小企業。某些中小企業註冊資金很少，企業在報表中將大部分收入都體現為營業外收入或補貼收入。很多中小企業存貨控制意識薄弱，月末存貨占用資金超過其營業額的兩倍以上，造成資金呆滯，周轉失靈。2、經營管理和決策隨意性很大，財務管理不規範的中小企業。中小企業往往由壹人或幾人創建，企業所有權與經營權相壹致，因此其經營管理和決策隨意性很大。企業大多不重視內部控制制度的建立，企業主自認為管理經驗豐富，不需要繁雜的內控制度。企業為了追求利潤最大化，大都采用報表中隱藏利潤或只體現少量利潤的辦法少繳納所得稅。僅從報表中無法獲取企業的真實經營成果。3、采用現金交易結算的中小企業。由於采用現金交易結算，就不能為銀行提供詳實的財務信息，無法取得銀行貸款。 中小企業快速發展和資本市場發展滯後和結構性欠缺存在比較突出的矛盾，壹方面中小企業的快速擴張，在國民經濟中的作用愈來愈大，對融資的需求愈來愈強。另壹方面，貸款銀行往往更願意甚至主動營銷貸款的主要原因是那些信譽好，經營狀況好，有足夠的產權、物權作抵押保障，有發展潛力的企業。有銀行人士分析認為有以上三類中小企業難以獲得銀行貸款。
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