妳的買房錢不夠，是不夠首付還是不夠全款。貸款買房是要商業貸款還是公積金貸款。這都是不同的。公積金貸款，只要是有繳存住房公積金的，都可以申請公積金貸款。公積金貸款的好處自然是不必多說了，最重要的壹點是3.25%的低利率。申請公積金貸款最麻煩的就是審批時間比較長，2個月還沒審批下來的也有。
商業貸款，商業貸款面向的群體就比較廣泛了，只要是符合銀行的相關要求就能申請商業貸款。商業貸款相對來說就是利率較高，5年以上的基準利率為4.9%，目前不少地方還上浮了10%～20%。
組合貸款是既使用公積金貸款也使用商業貸款的壹種貸款方式，主要適用於購房貸款金額超過公積金貸款額度的群體。這樣貸款不但將公積金利用起來了，也滿足了貸款金額的需要，辦理上相對麻煩壹些，壹般來說需要先申請公積金貸款，後申請商業貸款。在組合貸款中，公積金貸款和商業貸款的貸款期限、借款日期和還款日期都是相同的，只不過執行不同的利率。
然後還款方式也不盡相同。等額本息就是在還款期內，每月需要償還同等數額的貸款（包括本金和利息）。等額本息算是最主流的還款方式了，每期還款金額相同，比較好規劃自己的還款計劃，比較適合收入穩定的朋友。
等額本金是在還款期內把貸款總額等分，每月償還相同等數額的本金和剩余貸款在該月所產生的利息。相比等額本息來說，雖然總利息較低，而且每期還款金額也在減少，但是前期還款金額較高，壓力較大，適合收入相對較高或者短期收入增長幅度較大，準備提前還款的朋友。