公積金貸款的計算應根據還款能力、占房價的百分比、住房公積金賬戶余額和最高貸款金額四個條件確定，其中四個條件計算的最小值為貸款人的最高可貸金額。基於還款能力的公積金貸款計算公式為:貸款金額（借款人或夫妻雙方月工資總額、借款人或夫妻雙方所在單位住房公積金月繳存額）×40%的還款能力系數-借款人或夫妻雙方現有貸款的月還款額×12（月）×貸款期限。其中，月工資總額和公積金月繳費額（單位繳費比例和個人繳費比例）。《住房公積金管理條例》第二十六條繳存住房公積金的職工購買、建造、翻建、大修自住房時，可以向住房公積金管理中心申請住房公積金貸款。住房公積金管理中心應當自受理申請之日起05日內作出準予貸款或者不予貸款的決定，並通知申請人；準予貸款的，由受托銀行辦理貸款手續。住房公積金貸款的風險由住房公積金管理中心承擔。
法律客觀性:
《住房公積金管理條例》第二十六條繳存住房公積金的職工購買、建造、翻建、大修自住房時，可以向住房公積金管理中心申請住房公積金貸款。住房公積金管理中心應當自受理申請之日起05日內作出準予貸款或者不予貸款的決定，並通知申請人；準予貸款的，由受托銀行辦理貸款手續。住房公積金貸款的風險由住房公積金管理中心承擔。《住房公積金管理條例》第二十七條申請住房公積金貸款的申請人應當提供擔保。