借款人營運資金的影響因素主要包括現金、存貨、應收賬款、應付賬款、預收賬款和預收賬款。在調查的基礎上，預測各種資金周轉次數的變化，合理估計借款人的流動資金。在實際計算中，借款人的流動資金需求可參考以下公式:
流動資金支付額-上年銷售收入-(1-上年銷售利潤率)-(1-銷售收入預計年增長率)-流動資金周轉次數
其中；營運資金周轉次數=360∕(存貨周轉天數-平均收款期-應付賬款周轉天數-預付賬款周轉天數-預付賬款周轉天數)。
周轉天數-360-周轉次數
應收賬款周轉次數-銷售收入-平均應收賬款余額
預收賬款周轉次數-銷售收入-預收賬款平均余額。
庫存周轉次數-銷售成本-平均庫存余額
預付賬款周轉率-銷售成本-應付賬款平均余額
應付賬款周轉次數-銷售成本-平均應付賬款余額
二、估算新增流動資金貸款額
從借款人自有資金、現有流動資金貸款和其他融資中扣除借款人預計的流動資金需求後，可以預計新增流動資金貸款金額。
新增流動資金貸款金額-流動資金金額-借款人自有資金-現有流動資金貸款-其他渠道提供的流動資金。