所以還款能力不僅僅觀察借款人目前的狀況，還要觀察借款人未來的收入支出情況。因此，還款能力包括流動性和償付能力兩個方面。流動性是指壹個家庭或個人滿足其短期服務開支的能力。償付能力是指壹個家庭或個人償付其債務的長期能力。
買房還款能力怎麽判定
1、查借款人欲購房屋的房齡：
銀行會考察貸款房屋的房齡，房齡大的二手房貸款額度可能會被降低，遇到嚴格的銀行幹脆拒貸。通常要求是20至25年，比較寬松的會要求30年，較為嚴格的只有15年或10年，可以說房齡越短，越容易獲得貸款，且額度也比房齡較大的高。
2、借款人的個人信用：
銀行通過個人信用情況考慮借款人的還款意願，主要是看以往的信貸記錄來。銀行內部都是參考人民銀行征信報告的。如果個人信用良好無逾期，證明借款用戶信用較為良好，貸款審批通過成功率較高。如果是存在"連三累六"或者呆賬的情況，那麽銀行直接會拒絕貸款。
3、借款人的資產情況：
這是銀行考慮用戶的第二還款來源，如果個人收入不是特別充足，但還有個人資產可以變現來還貸款也是可以的。個人房產證、車輛、保單等信息都算用戶的資產信息。所以購房者提供更多的個人資產信息，可以作為輔助審批的手段。