貸款期限到期後，金融機構不僅可以收取罰息還可以計算復利嗎？在這個問題上，目前的審判實踐存在很大分歧。金融機構認為，既然中國人民銀行1999《人民幣利率管理條例》已經明確允許，那麽貸款期限屆滿後可以按此規定計收罰息並計算復利。借款人認為中國人民銀行頒布的《人民幣利率管理條例》是行政法規，只能參考適用；而且收了罰息再計算復利，無異於對違約借款人進行雙重懲罰，對借款人極不公平。我國合同法規定的違約金是補償性的，而不是懲罰性的。從本質上講，逾期罰息作為因借款人逾期償還貸款而產生的違約金，具有補償的性質。如果罰息復利，實際上是給了貸款人雙倍的損失賠償。因此，收取罰息再計算復利，無異於對違約借款人進行雙重懲罰，不僅違反了我國合同法的規定，而且對借款人也不公平。此外，最高人民法院的相關批復和文件中也不允許逾期罰息和復利並存。如最高人民法院1996關於長城萬事達卡透支利息的批復中，認為信用卡透支利率的規定已經具有懲罰性，信用卡透支不應計算復利。因此，我們認為，借款期限屆滿後，借款人未償還本金及相應利息的，未支付的利息不能計算復利。
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