好處:
1.靈活的還款方式:還允許持卡人根據自己的實際需求選擇最適合的還款方式，包括全額還款、最低還款額和分期還款，可以幫助持卡人更好地管理自己的資金。
2.分期付款:持卡人在購物時可以選擇分期付款，將大額消費分攤到多個月進行還款，減輕當月的經濟壓力。
3.有利於信用積累:持卡人通過按時還款，可以積累良好的信用記錄，提高信用評分，對以後的信用申請和貸款需求有幫助。
缺點:
1.利息費用:在隨意提供便利的同時，會收取壹定的利息費用。如果持卡人選擇分期還款，就要承擔壹定的利息支出。因此，使用自由還款時要註意利率和費用，合理規劃，避免不必要的負擔。
2.可能會誘發過度消費:也提供了壹種隨意便捷的分期付款方式，容易讓消費者產生過度消費的傾向。如果不加控制地壹直選擇分期付款，可能會導致個人財務壓力過大，影響財務穩定。
需要註意的是，個人信用卡增值服務的優劣因人而異。您可以根據自己的實際情況和需求來決定是否使用以及如何使用，也可以向工行的工作人員咨詢更詳細的信息和建議。