個人壹手房貸款發展

個人壹手房貸款的發展:剛開始，銀行的個人住房貸款業務處於起步階段，銀行沒有實踐經驗，消費者的透支消費觀念尚未形成。在這種情況下，以類似批發業務的方式處理零售業務有助於業務的快速發展。然而，隨著整個房地產市場和個人按揭業務的發展，這種操作模式已經越來越不適應業務的發展。個人房貸營銷模式的特點，使得開發商或中介機構在業務拓展和風險防範中發揮著重要作用。壹方面，銀行可以通過營銷大開發商、大樓盤、中介來實現個人房貸業務的快速發展；另壹方面，也使得貸款風險集中在開發商和中介機構。壹旦房產爛尾或出現假抵押，銀行將面臨巨大損失。對於個人房貸的終端消費者來說，他們沒有選擇銀行的權利。他們只能選擇與開發商或中介合作的銀行買房。如果辦理日常業務的銀行不與開發商或中介簽訂合作協議，就不能選擇這家銀行辦理貸款，可能會帶來極大的不便和時間的浪費，也是消費者福利的巨大損失。開發商或中介的最終目的是實現銷售收入。作為促銷手段之壹，根本目標是在最短的時間內實現銷售收入。銀行不僅要立足於現階段的放貸，更重要的是保證未來本息的順利回收。兩者之間存在不可避免的矛盾。在日益激烈的市場競爭中，開發商或中介機構必然會逼迫銀行。如果銀行不能滿足開發商或中介的要求，就可能失去個人房貸業務的來源。由於自身任務和利潤目標的壓力，以及開發商銷售的壓力，銀行失去了自主審批的原則，向壹些存在潛在風險的借款人發放貸款。這種審批機制的弱化會增加貸款風險，也會造成開發商或中介通過假房貸等形式騙取銀行信貸資金。