2.選擇贈與轉讓方式:與買賣方式相比，贈與往往可以節省交易稅費，因為贈與通常不需要繳納增值稅和個人所得稅。但需要註意的是，贈與雖然可以降低交易成本，但也可能涉及較高的契稅，具體稅率需要參考各地政策。另外，有些地方可能對房產的贈與有特殊的規定或限制。
3.利用兒子的公積金貸款:壹旦房屋抵押完成過戶，兒子作為房屋的新主人，可以考慮利用自己的公積金申請公積金貸款，償還原個人貸款(如有)。公積金貸款利率低，長期可以節省利息支出。
4.了解最新政策:各地對於房產過戶、贈與、公積金貸款的規定可能不壹樣。建議提前咨詢當地房地產交易中心、稅務局、住房公積金管理中心，獲取最新的政策指導和收費標準。
5.法律咨詢:在進行此類財產轉移前，咨詢專業律師，確保所有操作合法合規，避免日後可能出現的法律糾紛。
最劃算的操作方案，需要結合提前還款的可行性、捐贈的稅收優勢、公積金貸款的利率優惠、地方具體政策等綜合考慮。壹定要做好充分的準備和成本估算。