房改前是單位所有。隨著房地產市場的放開，這類房產進入房改序列，從原來的國有變為私有。雖然沒有土地證，但這種房產本質上是可以申請貸款的。目前有很多和妳類似的只有房產證沒有土地證的房產，但是並沒有影響到這類房產貸款的辦理。
房改房上市條件:
房改房上市包括買賣、交換、贈與、抵押、租賃五種情況。按標準價或成本價付清房款並取得房產證的房改房，可以抵押和出租。
房改房抵押貸款申請材料:
借款人及配偶身份證、戶口簿原件及復印件；
房改準入證原件；
土地管理局證明原件及權屬審查。
貸款申請審批表
借款人可持評估結果和個人資料到銀行簽訂借款合同並繳納相關費用。與之相關的財產保險和合同公證在銀行辦理完畢後，即可辦理抵押登記手續。手續辦妥後，借款人就可以拿到貸款信息和期限不超過3年的貸款。房改抵押率壹般不超過抵押房屋評估值的50%，貸款利率執行相應檔次的流動資金貸款利率，利率執行中國人民銀行的規定。