貸款利率的變化可以從市場定價和宏觀政策兩個方面來看。從市場定價的角度來看，貸款利率是由供求關系決定的。貸款需求大，利率就低。貸款需求小，利率就高。從宏觀政策來看，利率的變化是由政府調控的，政府可以通過調整利率來控制貸款市場的供求。
目前我國貸款利率由央行制定，央行制定的利率有四種:基準利率、基準利率上浮比例、基準利率下浮比例和浮動利率。基準利率是央行制定的基準，其他三種利率以基準利率為基礎，根據不同銀行和貸款人的情況進行調整。
貸款利率不僅受市場供求和政策調控的影響，還受貸款人的信用狀況和貸款期限的影響。貸款人信用狀況越好，貸款利率越低；貸款期限越長，貸款利率越高。
貸款利率的變化對貸款人的影響很大，貸款人在選擇貸款時要充分了解貸款利率的變化，以便做出更明智的選擇。當然，貸款人也要註意自己的信用狀況，避免受到貸款利率的不利影響。