(1)申請。貸款申請人應當分別向住房資金管理中心和建設銀行提交書面貸款申請，並提交相關；
(2)簽訂合同。貸款申請人獲得公積金個人住房貸款額度後，憑公積金管理部出具的《公積金個人住房貸款委托通知書》向貸款銀行申請組合貸款(公積金個人住房貸款和自有賬戶住房貸款)。客戶在接到銀行同意貸款的通知後，需要分別就公積金個人住房貸款和自有賬戶住房貸款與貸款銀行簽訂借款合同和擔保合同，並酌情辦理中朝方公證；
(3)抵押和保險。本合同簽訂後，抵押登記、保險等必要手續應按照當地法律法規辦理。抵押登記和保險費用由借款人承擔，抵押期間保險單正本由貸款銀行保管；
(4)開戶。選擇委托扣款還款的客戶在貸款銀行開立專用儲蓄存折賬戶或儲蓄卡或信用卡賬戶。同時，賣方應在貸款銀行開立專用存款賬戶；
(5)支出。借款人在銀行核算前臺分別填寫公積金個人住房貸款和自有賬戶住房貸款“貸款轉賬憑證”。貸款銀行根據借款合同將貸款直接劃入借款人在貸款銀行開立的存款賬戶，或壹次性或分次劃入賣方。在銠銀行開立的存款賬戶中；
(6)按期還款。借款人應按借款合同約定的還款計劃和還款方式，按期償還公積金個人住房貸款和自有賬戶銀行住房貸款。目前有委托銀行扣款和櫃面還款兩種還款方式；
(7)貸款結算。貸款結算包括提前結算和正常結算。提前結清是指在貸款到期日前結清貸款(壹次性還本付息)或最後壹期貸款(分期貸款)；正常結清是指在貸款到期日(壹次性還本付息)或貸款最後壹期(分期貸款)結清貸款。提前結清貸款的，借款人應在還清全部應付款項後提前10個工作日向公積金管理部或(和)貸款銀行提交提前結清申請。