不正規的貸款平臺，利息費、手續費和逾期費加起來就是壹種變相的高利貸。貸款利息根本不在他們的考慮範圍內。重要的是下壹次付款的速度。這種拆東墻補西墻的方式無異於飲鴆止渴。他們仍然有壹定的償還意願，但他們所承擔的債務已經超過了他們自己的能力，最終壹切都崩潰了。
罪魁禍首還是得從平臺本身說起。平臺本身不正規的利息費、手續費、逾期費加起來就是壹種變相的高利貸。許多現金貸公司不會透露借款人的信息，也不會讓競爭對手公司共享自己的數據。因此，為了償還最後壹筆債務，借款人在多個平臺上重復借款，並且有越來越多的方式籌集貸款。約56.5%的現金貸款人申請過兩次及以上貸款，其中49.4%的現金貸款人在不同機構申請過貸款。
金融公司（又稱財務公司）是西方國家極其重要的金融機構。其籌資主要依靠在貨幣市場發行商業票據和在資本市場發行股票和債券；也向銀行貸款，但比例很小。
募集的資金用於向購買耐用消費品和修繕房屋的消費者和小企業提供貸款。金融公司分為三類:銷售金融公司、消費金融公司和工商金融公司。壹些金融公司由其母公司組建，以幫助推廣其產品。例如，福特汽車公司成立的福特汽車信貸公司向購買福特汽車的消費者提供消費信貸。
西方國家從事投資並提供長期資金的信貸機構。它可以通過接受和購買企業發行的股票和債券來籌集長期資金，同時還發行證券進行資金調度，以支持私營企業的發展。財務公司的職能不同於壹般的長期投資公司。前者主要滿足工商企業對長期資金的需求，後者主要集中小額分散的貨幣資金進行證券投資。