只付利息時期。很多貧困大學生不能在畢業時提前還款，而且正值進入工作崗位時期，期間流動資金不多所以也不能還本金，所以國家規定在畢業當年9月1日開始的兩年時間內是只付利息時期，期間不必要歸還本金。學生在校及畢業後兩年期間為寬限期，寬限期後由學生和家長(或其他法定監護人)按借款合同約定，按年度分期償還貸款本金和利息 .當然如果手頭資金充足，建議能還本金就還，因為本金決定利息的多少，如果能減輕壹點負擔盡量還是還款減輕利息，雖然不多，但是能省就省，此時還款較為劃算。
付本還息時期。畢業兩年之後畢業後第3年到第6年需要每月同時還本付息。第3年到第6年壹***48個月，用妳貸款的總額除以48，就是每月應還的本金。畢業後6年內必須全部還清。如果到期不還會產生高額逾期費用而且會影響自己的信用，從而影響到以後自己申請信用卡、消費等。只要本金還未還清，利息就每天增加，提前還款，利息增加得就少，此時還款最不劃算。