1.先向保險公司申請。
2.按照工作人員的要求，出示保險單、保險單發票、身份證復印件、存折復印件。
3.保險公司進行審計。
4.批準後，與申請人簽訂借款合同。
5.保險公司委托銀行發放貸款，投保人按期還本付息。
保單貸款，辦理保單貸款的手續很簡單。投保人只需攜帶保單原件、有效身份證明原件和保單貸款申請表，親自到保險公司辦理即可。通常貸款會匯到投保人繳納保費的銀行賬戶，貸款到賬時間壹般為1-3天。所謂保單貸款，妳可以用這張保單在平安銀行申請貸款，最高貸款額度為當時保單現金價值的80%。當投保人和被保險人是同壹人時，需要準備:
1.保險合同變更申請(保單貸款/還款)
2.被保險人的身份證件
3.以被保險人為戶名的活期結算賬戶。
當投保人和被保險人不是同壹人時，需要準備:
1.保險合同變更申請書(保單貸款/還款)(未經被保險人授權需被保險人簽字)。
2.被保險人的身份證件
3.以被保險人為戶名的活期結算賬戶。
4.被保險人的身份證明。
銀行貸款技巧:
1)借款原因:貸款人在申請貸款的過程中，要坦誠、明確、詳細的說明貸款的用途和個人還款的優勢。比如良好的個人信用記錄。
2)貸款金額:貸款人在銀行申請的貸款金額不能太高，因為金額越大，失敗的可能性越高。但是，這不是貸款人想要的，他們當然不希望自己的貸款資金在半個月內看到放貸的動靜。如果貸款人申請的貸款金額較大，建議妳適當降低貸款金額，這樣通過銀行審核的希望會大大增加。