1、接洽：是客戶和銀行進行初步接洽，表明融資需求。
2、貸前調查：接洽後，銀行會開始做貸前調查，搜集相關資料。
3、方案談判：這個環節有的是在最初接洽時就做了，有的是在貸前調查時壹並進行，就是銀行與客戶就授信金額、品種、期限、價格、擔保方式等等作出壹番探討。談妥後。客戶經理就開始撰寫調查報告，有的業務還要寫項目分析報告。
4、貸款審查：會把全部業務資料移交風控部門進行審查。風控部門會對項目進行審查，並得出初步審查結論。
5、貸審會（非必需）：有的項目比較大，或者業務比較特殊，或者有專門的管理要求，會召開貸審會進行集體審議。
6、貸款審批：風控審查（貸審會審議）通過後，業務需要提交有權人審批。通常來說，有權人具有壹票否決權，即審查通過的業務，有權人可以不批，不過這種情況很少發生。