買房、買車或消費貸款時，欠銀行的錢必須有理由，銀行的錢不能依賴。在大多數情況下，欠銀行的錢只有三種方式，要麽是抵押貸款，汽車貸款，信用卡，消費貸款，要麽是壹些信用貸款，而欠款的方式和類型是不同的。
以房貸和車貸為例。現在銀行對這方面的貸款審查非常嚴格。只要借款人逾期，他們就必須去征信機構，而且這個征信機構將存在5年以上。如果妳說妳不能按時還款，銀行會先催款。如果妳不能進行催款，銀行將建議業主和業主出售這些抵押品。出售的部分資金將用於償還銀行債務，其余部分將歸還借款人。因此，如果發生這種情況，不要與銀行協商還款。要麽直接還款，要麽賣車賣房還款。人家不會給妳任何拖延的機會，但是從催款到轉賬，再到去銀行通過法律程序拿回這些抵押物，需要壹個漫長的過程。壹般銀行會建議轉讓和出售，不會進行拍賣。
如果是消費貸或者信用卡貸款，性質就有些不同了。現在這種債務可以轉讓，討債主體也會發生變化。當我們通過信用卡或消費貸款欠銀行錢時，銀行會首先進行催款。在催款過程中，借款人可以要求協商還款，但問題是接電話的催款客服可能沒有這個權利，所以他們不同意協商還款是正常的。妳可以表現出還款意願，但現在妳的經濟能力有限，無法償還這些債務，所以妳需要壹個緩沖期，盡管銀行拒絕了妳的“協商還款”。
這筆錢最終還是要還的。如果長期逾期，信用報告是肯定的，消費貸款和信用卡貸款有罰息。後續的利息可能會越來越多，銀行又不是福利機構。如果他們欠了錢，他們將不可避免地走法律程序來追債，或者將這些債務轉移到第三方機構。