對於銀行來說，決定銀行貸款利率的因素有：
（1）利潤率水平。在社會主義市場經濟中，利息屬於平均利潤的壹部分，所以我國銀行的貸款利率是由平均利潤率決定的。簡單來說，銀行貸款利率不能超過大多數企業的負擔能力。
（2）資金供求。借貸服務是商業銀行向借款人提供的壹種商品，貸款利率自然也會受到供求關系的影響。當貸款資金供不應求的時候，借款人的競爭結果會導致貸款利率上升；而當貸款資金供過於求的時候，銀行之間會發生競爭，導致貸款利率下降。
（3）國家的政策。自從建國開始，中國的貸款利率就屬於管制利率類型，貸款的基準利率由國務院統壹制定，並由中國人民銀行進行統壹管理。所以，中國的貸款利率會受到國家政策的影響。
（4）國際經濟環境。在改革開放之後，中國和其他國家的經濟聯系日益密切。在這種情況下，中國的貸款利率必然會受到國際經濟因素的影響。