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信貸業務風險點與防範措施有哪些

風險點:(壹)從商業銀行外部因素看:(1)經濟體制的影響.政府職能轉換尚未到位,間接投資為主體的格局遠未打破,銀行、政、企之間的關系還未根本理順,這些都會給銀行貸款造成體制性風險.(2)宏觀政策的影響. 壹是行業政策性虧損.二是國家產業發展政策取向的調整在很大程度上給商業銀行貸款既可能帶來生機,也可能帶來風險.(3)市場供求的影響.市場疲軟首先給企業造成經營風險,繼而又會通過企業導致銀行貸款風險.(4)借款人經營管理狀況的影響,導致或加劇銀行貸款風險.(5)社會信用狀況的影響.我國社會信用狀況不夠理想:壹是行政幹預貸款.二是借款人信用觀念淡薄.

措施:(壹)正確認識和把握貸款風險生長規律性,提高貸款風險防範對策和措施的適宜性與有效性.貸款風險生長經歷風險萌芽、風險成長和風險爆發三個階段,凸現貸款發放風險、關註類、次級類、可疑類和損失類等五個生長節點.只有正確認識和把握其特征,采取有效措施,才能確保防範風險生長的效果. (二)重視正確區分風險因素的可控性和不可控性,采取不同的適當對策和措施.在影響商業銀行貸款風險生長的壹系列因素中,商業銀行對其外部因素具有明顯的不可控制性,但對其內部因素則具有較強的可控制性.首先,對於不可控制性的外部風險因素,商業銀行可以督促和幫助借款人改善經營管理,加快資金周轉,增強守信意識,對於深受外部風險因素影響的貸款種類和貸款對象,要求提供貸款擔保或開辦貸款保險,以轉移貸款風險,若沒有提供貸款擔保或貸款保險則不予貸款,以避免不必要的承擔貸款風險.其次,對於可控制性的內部風險因素,商業銀行可以改善貸款政策、程序、制度以及內控機制,嚴格督促執行到位,加強貸款合法性、規範性、風險性和效益性的檢查監督力度,加強貸款風險責任的追究力度.

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