貸款申請、審核、利率等新流程和新標準的特點。
眾所周知，貸款如果按照有無抵押物來劃分，可以分為抵押貸款和無抵押貸款。
抵押貸款大多是大額貸款。如果是企業貸款，企業需要有強大的工廠或者
硬件設施齊全，經營條件良好。這些都不是小微企業所能滿足的。
小微企業無抵押無擔保貸款過程中，利率只是銀行控制的小微企業貸款。
冒險的手段之壹。銀行可以有多種方式來評估企業的貸款能力。
在這個過程中，會對客戶進行全面考察，重點考察兩大方面——定量分析和非定量分析。
定量分析包括財務報表、銀行對賬單、企業信用和經營狀況、現金流量等方面。
表面分析。非定量分析是對個人信用、借款人和大股東的性格以及還款能力的分析。
受力分析等。需要貸款的小微企業主也可以參照這些標準進行改進和提高。
自己的企業獲得貸款的能力。
比如借款人和大股東的性格。為了檢查貸款人和主要股東的性格，銀行的
信貸經理、信貸部直接和客戶、大股東溝通，和他談，談他在這裏的工作。
行業的洞察力，他的創造力，未來公司的前景，他對整個國際市場的了解，還有他
業內經驗。銀行也將通過其他渠道了解更多信息，如通過供應商，
通過他的買家，通過他在市場上的口碑，通過媒體，妳可以了解管理層，了解他的做事方式。
佛法是否準確、忠誠？
此外，小微企業報表不完整、不準確或缺失的情況比較普遍。面向小微個人
商家，目前壹線信貸員除了查財務報表，還有壹個更有效的辦法就是直接查合同復印件。
合同中顯示的交易對手和合同金額對銀行判斷企業狀況更直接有效。
企業主也要註意這壹點。