第壹，信用中介的功能。商業銀行作為放債人和借款人之間的“中介”，通過負債業務(集中社會各類閑置資金)和資產業務(將集中的閑置資金投入到國民經濟中需要資金的各個部門)實現資金融通，調整經濟結構和運行過程。這是商業銀行最基本的功能，最能體現其基本特征。第二，支付中介功能。商業銀行作為企事業單位和個人的貨幣托管人、出納和支付代理人，通過其賬戶內的存款劃轉，代客戶支付；基於儲戶存款、對儲戶的現金支付等。，減少現金的使用，節約流通費用，加速結算過程和貨幣資金的周轉，促進再生產的擴大。支付中介和信用中介這兩種功能相互促進，構成了商業銀行借貸資本的整體運作。第三，信用創造的功能。商業銀行將負債作為貨幣流通，在支票流通和轉賬結算的基礎上，將貸款轉化為存款。當存款沒有籌集或沒有全部提取時，專家知道商業銀行的資金來源，形成數倍於原始存款的衍生存款。信用創造的本質是流通工具的創造，而不是資本的創造。第四，金融服務的功能。為了適應經濟發展和科技進步，商業銀行不僅要開拓金融服務領域，促進資產負債業務的拓展，還要實現資產負債業務與金融服務的有機結合。比如發工資、提供信用證服務、支付其他費用、辦理信用卡等。金融服務功能已逐漸成為商業銀行的壹項重要功能。第五，將社會各階層的儲蓄和收入轉化為資本。
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