事實上，“零首付”信貸方式帶來的灰色收入，已經成為很多中小擔保公司和壹些有擔保資質的車商的美餐。
據介紹，所謂“零首付”，其實可以分為“小零”和“大零”兩種方式。“小零”是指貸款人只需繳納車輛購置稅、保險費、車輛檢驗及上牌費等相關費用，壹分錢不用交就能把車開回家；而如果采用“大零”的方式，那麽貸款人可以不用支付上述相關費用就可以駕駛汽車。擔保公司或有擔保資質的經銷商如何將這種違反銀行政策的行為“合法化”？
據業內專家介紹，其實很簡單，只要通過“反推”虛增車價，然後給銀行開壹張假單據就行了。以“小零”為例，假設壹輛車的價格是654.38+0.2萬元。如果按照正常操作首付20%，只要把車價寫成654.38+0.5萬元，消費者就可以輕松獲得654.38+0.5萬元× 80% = 654.38+0.2萬元的貸款，而首付是3。