首先，按揭貸款的數量由借款人的家庭（包括借款人、配偶和未成年子女）決定；
二是以當地房地產管理部門根據房屋登記信息系統發布的家庭住房總面積為基礎，借款人家庭人均住房面積高於當地平均住房水平；
三是已使用貸款（含公積金貸款）購房的家庭，再向商業銀行申請住房貸款。
1，貸款買了壹套房商業貸款已結清再貸款買房——算首套如果貸款未結清——算第二套。個人名下有兩套房的商業貸款記錄，壹套已還清，另壹套未還清。此時，再貸款被視為二套房以上。
2.夫妻壹方婚前買房，使用商業貸款。對方婚前用公積金貸款買房。婚後，兩人想以夫妻名義共同借款。貸款已還清的，銀行業金融機構可根據借款人償債能力、信用狀況等具體因素靈活把握貸款利率和首付款比例。如果貸款還沒還清，就是二套房以上。