抵押率又稱“提前還款”，是抵押貸款本息之和與抵押物估計價值的比值。合理確定抵押貸款利率是抵押貸款管理的重要內容。壹般銀行在確定房貸利率時，要考慮以下因素:(1)貸款風險。貸方對貸款風險的估計與抵押貸款利率成反比。風險越大，抵押率越低，風險越低，抵押率越高；(2)借款人的信譽。壹般情況下，對於資產實力差、結構不合理、信譽差的借款人，房貸利率應該較低。反之，房貸利率可以更高；(3)擔保品的種類。由於抵押物的類型不同，其占有和處置的風險也不同。根據風險補償原則，對於那些管理風險和處置風險較大的抵押物，抵押率應較低，否則可設得較高；(4)貸款期限。貸款期限越長，抵押期限越長，抵押期間風險越大。所以房貸利率要低壹些。抵押期限更短，風險更小，抵押率可以更高。