合作機構的擔保風險主要是保險公司的履約保證保險和汽車經銷商、專業擔保公司的第三方擔保。對於保險公司的履約保證保險，銀行與保險公司合作過程中可能存在以下風險:(1)保險公司依法解除保險合同，貸款銀行的債權難以得到保障；(2)免責條款成為保險公司的“護身符”，貸款銀行難以追究保險公司的保險責任；(3)保證保險的責任限制造成風險缺口，保證保險的責任範圍僅限於貸款本息；(4)銀保合作協議效力有待確認，銀行降低風險的努力難以達到預期效果，故本題答案為a。