小明申請個人住房貸款40萬，年利率5%，貸款期限20年。如果貸款期間利率不變，每月還本付息。

第二年:本息= 1022.50 *(1+2.25%)= 1045.50(元)。

第三年:本息= 1045.50 *(1+2.25%)= 1069.03元。